Meilleure assurance habitation : Top 10 des assureurs en France

Même si le prix d’un contrat d’assurance habitation est important, il ne doit pas occulter l’objectif principal de la souscription d’une telle police : être bien couvert et indemnisé en cas de sinistre dans le logement assuré.

Or, toutes les assurances ne se valent pas sur ce point ! Pour connaître les meilleurs contrats multirisque habitation, il est donc nécessaire de comparer les garanties et options proposées par les assureurs, mais aussi les niveaux de couverture et montants d’indemnisation reçus en cas de sinistre.

Nous vous proposons ici de récapituler les garanties importantes à contrôler avant la souscription, ainsi que les événements et biens que doit absolument couvrir votre contrat. Vous trouverez également la liste des 10 meilleurs contrats d’assurance habitation à souscrire en 2020, établie selon deux sources de référence : Les Dossiers de l’Épargne et l’UFC – Que Choisir.

Trouvez rapidement les meilleurs assureurs habitation en ligne en utilisant notre comparateur :


Au sommaire :
Classement des meilleures assurances habitation
Garanties à contrôler lors de la souscription

Classement des meilleures assurances habitation

Seuls les assureurs accessibles à tous les particuliers sont présentés ci-dessous. Il s’agit uniquement de sociétés d’assurance (et non de sociétés de courtage), qui conçoivent, distribuent et assurent elles-mêmes le risque (hors assistance).
Ce classement, par ordre de plébiscite du contrat, est notamment effectué à l’aide de deux études de référence* : le Guide Assurance Habitation 2020 des Dossiers de l’Épargne et le Comparateur 2019 de l’UFC – Que Choisir.

Top Assureur Nom du contrat Dossiers de l’Épargne QueChoisir.org
1. Banque Populaire BP Habitat Label Excellence ★★★
2. MAAF Tempo Label Excellence ★★
3. Allianz Allianz Habitation Label Excellence ★★
4. Pacifica** Habitation Label Excellence ★★
5. MAIF Habitation Label Excellence ★★
6. Eurofil Habitation Label Excellence ★★
7. Matmut Habitation – Principale Label Excellence ★★
8. Thélem Assurances Multirisque Habitation Label Excellence ★★
9. GMF Domo Pass Avis positif ★★
10. Groupama Groupama Habitation Avis positif ★★

* Pour établir l’ordre de classement, nous avons pris en compte la qualité des prestations suivantes : niveaux de garantie responsabilité civile et dommages aux biens, qualité de l’indemnisation, couverture des services annexes (assistance, protection juridique, etc.).
** Compagnie d’assurance appartenant au groupe Crédit Agricole et assurant le risque des contrats multirisque habitation Crédit Agricole et LCL.

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Garanties à contrôler lors de la souscription

Dans un contrat multirisque habitation, il y a les garanties annexes et les garanties fondamentales : dégât des eaux, vol, incendie, responsabilité civile, dommages électriques, assistance. Ces dernières ne doivent pas être trop limitées par des exclusions ou des restrictions dans les conditions générales. Elles doivent assurer une couverture large des risques éventuels.

  • Par exemple, la garantie Dégât des eaux doit vous protéger contre les infiltrations, notamment à travers la façade, mais aussi contre les dommages dus au gel si vous habitez en maison.
  • La garantie Vol doit être la plus large possible et ne pas demander des moyens de protection et mesures de précaution impossibles à respecter, ou encore ne pas limiter l’indemnisation en cas de vol par ruse ou avec menace.
  • L’Assistance doit permettre un véritable soutien en cas de sinistre important : relogement, garde des enfants, gardiennage du domicile, avance de fonds…
  • Enfin, la Responsabilité civile doit vous couvrir, selon votre situation, vis-à-vis du propriétaire, du locataire, des tiers et des voisins, mais doit également intervenir pour couvrir les risques liés à la scolarité des enfants ou en cas d’évènements habituels dans la vie d’un foyer : fête familiale, baby-sitting, vacances, acquisition d’un animal de compagnie…

Toutes ces informations sont indiquées dans les conditions générales du contrat, qui doivent être remises par l’assureur avant la souscription. N’hésitez pas à prendre votre temps avant la souscription, afin de contrôler que les garanties proposées couvrent bien les risques et évènements que vous souhaitez !

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Article mis à jour le 3 février 2020 • • •

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