Crédit Agricole habitation : avis et analyse du contrat

Crédit Agricole

Premier groupe bancaire en France, le Crédit Agricole conçoit et distribue également des solutions d’assurance de biens et de personnes aux particuliers et professionnels, notamment via sa filiale Pacifica.

Le contrat d’assurance habitation du Crédit Agricole dispose de deux formules principales, Initiale ou Intégrale, auxquelles s’ajoutent des packs d’options permettant d’adapter la couverture en fonction des assurés : propriétaire, locataire, propriétaire non occupant ou étudiant.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesBris de vitreAssistanceGaranties annexesIndemnisationServicesOffres et actualités

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Assurance habitation
  • Assureur du risque : Pacifica
  • Assistance : Mondial Assistance
  • Crédit Agricole est une compagnie d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants, bailleurs, étudiants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale, résidence secondaire, logement saisonnier.
  • Site web : https://www.credit-agricole.fr

Notre avis sur le contrat habitation Crédit Agricole

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★

Le contrat d’assurance habitation Pacifica / Crédit Agricole est globalement très performant, mais souffre de quelques manques en terme de couverture et d’options.

Pour les points positifs, le contrat Pacifica propose des garanties de base solides (incendie, dégâts des eaux), dont la couverture est la même pour les formules Initiale et Intégrale. Les garanties de responsabilité civile disposent en outre de plafonds très élevés (50 000 000 € et 10 000 000 €). Les sanctions réduites en cas de non-respect des mesures de prévention sont un vrai plus : franchise de seulement 30 % en vol et dégâts des eaux, pas de sanction en incendie. Enfin, le contrat dispose de nombreux packs d’options permettant d’optimiser avec précision sa couverture. Certaines de ces garanties sont d’ailleurs peu présentes chez la concurrence : chiens dangereux, équidés, vélo, colocation…

Les définitions des biens et événements garantis sont larges, sans trop entrer dans les détails, ce qui permet d’envisager une indemnisation pour de nombreux sinistres. Mais la couverture du contrat n’est tout de même pas complète. Par exemple, la garantie incendie ne propose pas de couverture pour les fumeurs ou l’action de la chaleur. Les événements climatiques ne prennent pas en compte les avalanches ou glissements de terrain. La garantie dégâts des eaux ne couvre pas les entrées d’eau et la surconsommation n’est garantie qu’avec l’option Canalisations. Il n’y a pas de possibilité de recevoir une indemnité pour la reconstitution des documents administratifs. Enfin, les dommages causés par les employés de maison ne semblent pas assurés.

Il est regrettable que l’indemnisation en formule Initiale ne soit que vétusté déduite, mais le rééquipement à neuf en option (Équipement +, Immo +) et dans la formule Intégrale est bienvenu. Le plafond de la garantie défense / recours est plutôt bas (8 000 €).

→ Le contrat Crédit Agricole fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Crédit Agricole :

  • RC propriétaire
  • RC propriétaire non occupant
  • RC locataire ou occupant
  • RC bailleur
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par l'usage d'un fauteuil handicapé motorisé
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Baby-sitting occasionnel
  • Soutien scolaire
  • Fête familiale
  • Stage en entreprise
  • Producteur d'énergie
  • Séjours
  • Dommages causés par les petits véhicules terrestres à moteur
  • Dommages aux biens loués
  • Terrain non bâti

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :

  • Dommages causés par les chiens de catégorie 1
  • Dommages causés par les chiens de catégorie 2
  • Dommages causés par les chevaux et animaux de selle
  • Dommages causés dans le cadre de l'activité d'assistance maternelle
  • Location temporaire du logement
  • Chambres d'hôtes
  • Accueil des personnes âgées et handicapées adultes
  • Gardiennage de caravane ou bateau

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 50 000 000 €
RC vie privée (dommages matériels) 10 000 000 € (+ immatériels consécutifs)
RC propriétaire (dommages corporels) 50 000 000 €
RC propriétaire (dommages matériels) 10 000 000 € (+ immatériels consécutifs)
RC locataire (dommages aux bâtiment) 10 000 000 € (+ immatériels consécutifs)
RC locataire (dommages corporels aux tiers) 50 000 000 €
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 10 000 000 € (+ immatériels consécutifs)

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Crédit Agricole, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Murs de clôture
  • Biens mobiliers assurés
  • Pompe à chaleur, panneaux solaires
  • Objets de valeur
  • Biens loués ou confiés
  • Matériel professionnel
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes
  • Murs de soutènement
  • Maison en construction

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

  • Piscine
  • Végétaux
  • Éléments extérieurs non fixés au bâtiment
  • Fosse septique
  • Mobilier extérieur
  • Terrasses attenantes
  • Bassin
  • Pergola
  • Barbecue maçonné
  • Éclairage fixé au sol
  • Arrosage intégré
  • Terrasses non attenantes
  • Cour, voie d'accès
  • Serre
  • Clôtures non maçonnées
  • Couverture de piscine

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux
  • Aquariums
  • Autres récipients

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils suivants :

  • Canalisations enterrées

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
  • Canalisations intérieures

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Crédit Agricole demande le respect des mesures suivantes :

- en période de gel, lorsque les locaux ne sont pas chauffés : mettre de l’antigel dans l'installation de chauffage ou purger et vidanger les canalisations d’eau

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Crédit Agricole) :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Façades et murs extérieurs
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Égoûts

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par les inondations et débordements via les éléments suivants :

  • Eaux de ruissellement
  • Étendue d'eau naturelle ou artificielle

Autres mesures de prévention contre les dégâts des eaux

Pour prévenir la survenance d'un dégât des eaux, Crédit Agricole demande le respect des mesures suivantes :

- interrompre la distribution d’eau en cas d’inhabitation de plus de 7 jours ;
- entretenir régulièrement les installations, chéneaux, gouttières ;
- procéder aux réparations indispensables.

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Crédit Agricole) :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur

En option, sont aussi pris en charge les éléments ci-après :

  • Recherche de fuite à l'extérieur

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Uniquement en option ou dans certaines formules

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre
  • Choc de véhicule et aéronef
  • Dégagement accidentel de fumée
  • Ébranlement suite au franchissement du mur du son

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige
  • Eaux de ruissellement

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Sous-tension
  • Courts-circuits

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures

Garantie Bris de vitre

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments immobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Fenêtres
  • Portes-fenêtres
  • Fenêtres de toit et velux
  • Vitres de véranda
  • Vitres de marquise
  • Parois vitrées de balcon (séparation, garde-corps)
  • Portes intérieures vitrées
  • Cloisons intérieures vitrées

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments mobiliers suivants :

  • Miroirs fixes
  • Meubles avec vitre ou miroir
  • Parois vitrées des capteurs solaires et panneaux photovoltaïques

Les objets entreposés dans les dépendances, caves et greniers ne sont pas concernés par cette garantie.

À noter que les rayures, éraflures, écaillements ne sont jamais couverts par la garantie bris de vitre.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Crédit Agricole, les techniques de cambriolage ci-dessous :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Avec l'usage des clés originales, perdues ou volées
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • À l'insu des occupants
  • Tentative de vol
  • Par escalade

La couverture des éléments ci-dessous n'est disponible qu'en option ou dans certaines formules :

  • Objets de valeur
  • Pompe à chaleur et panneaux solaires
  • Biens loués ou confiés
  • Matériel professionnel

Les bijoux et objets précieux ne sont pas couverts dans les logements en construction ou rénovation. Les objets de valeur ne sont pas couverts dans les résidences secondaires ou logements de villégiature.

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les objets de valeur ne sont pas couverts dans les dépendances non communicantes. Les biens mobiliers et immobiliers par destination ne sont pas couverts dans les dépendances des logements en construction ou rénovation.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par Crédit Agricole sont les suivants :

- les moyens de protection exigés sont indiqués dans les conditions générales, en deux niveaux

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- ne pas laisser les clés abandonnées sans surveillance (sur la porte, sous le paillasson, dans la boîte aux lettres...) ;
- remplacer les serrures en cas de vol ou perte de clé ;
- fermer et verrouiller les portes à clé, fermer les fenêtres et ouvertures pour toute absence ;
- pour toute absence supérieure à 24 heures : utiliser tous les moyens de fermetures du logement (portes, fenêtres, serrures, verrous, volets, persiennes), et activer le système de télésurveillance( si présent) ;
- remiser les bijoux dans un coffre-fort (ou meuble) fermé à clé pour toute absence supérieure à 10 jours.

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Crédit Agricole peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Vol des biens mobiliers hors du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Crédit Agricole, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :

  • Par l'effraction d'un autre logement
  • Sans l'effraction d'un autre logement (escalade, insu, ruse...)
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • À l'insu des occupants
  • Par un pick pocket

La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :

  • Téléphone portable
  • Appareils électriques et électroniques (ordinateur, matériel informatique, audiovisuel, photographique, multimédia...)
  • Matériel de sports et de loisirs
  • Instruments de musique

Lorsque l’objet n’est plus sous la surveillance directe et immédiate, la garantie est acquise uniquement lorsque le bien se trouve dans un local ou une pièce privée muni d’un moyen de fermeture à clé et verrouillé. Pour les vélos, dans les mêmes circonstances, la garantie est acquise uniquement lorsqu’il se trouve dans un local ou une pièce privée muni d’un moyen de fermeture à clé et verrouillé ou si ce dernier est attaché par un antivol à un support fixé au sol.

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Garde et transfert des enfants
  • Réparations provisoires

Assistance en cas d'accident subi par l'assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas d'accident affectant le ou les assurés :

  • Garde et transfert des enfants
  • Garde et transfert des chiens et chats
  • Livraison de médicaments
  • Aide-ménagère
  • Transfert à l'hôpital

L'assistance en déplacement (voyage) est en inclusion dans le contrat Crédit Agricole.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation Crédit Agricole propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

  • Assistance psychologique
  • Informations pratiques et juridiques
  • Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par Crédit Agricole pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Gardiennage du domicile 2 jours

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation Crédit Agricole propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Assurance scolaire
  • Piscine
  • Équipements et mobilier du jardin
  • Végétaux (arbres, arbustes...)
  • Appareils nomades (téléphone portable, ordinateur, tablette...)
  • Électroménager
  • Hi-fi, vidéo, informatique
  • Perte des denrées du congélateur ou réfrigérateur
  • Matériel de sport et loisirs
  • Instruments de musique
  • Vélos
  • Vélos à assistance électrique
  • Canalisations extérieures
  • Colocation

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat Crédit Agricole.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) illimitée

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier 25 %

Exemples de plafonds de garantie

Garantie ou prestation Plafond d'indemnisation
Recherche de fuite 25 fois l'indice FFB
Bris de vitre 175 fois l'indice FFB

Franchises de dommages aux biens

Montant de la franchise en cas de sinistre affectant le mobilier : 150 € (sauf événements climatiques 250 €, bris de glace 75 €).

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance Crédit Agricole propose notamment les services suivants :

  • Devis en ligne
  • Déclaration de sinistre en ligne
  • Application dédiée

Actualités et réductions Crédit Agricole

Informations mises à jour le 30 mars 2021 • • •

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