MAIF habitation : avis et analyse du contrat

MAIF

La MAIF assure plus de 3 millions d’habitations en France. Mutuelle d’assurance s’adressant historiquement aux personnels scolaires, périscolaires et associatifs, elle est depuis 1988 ouverte à tous les particuliers (et depuis 2021 aux entreprises).

La MAIF dispose d’une gamme complète de contrats d’assurance pour les locataires, propriétaires, propriétaires non occupants, bailleurs et jeunes de moins de 30 ans. Le contrat de base, analysé ci-dessous, est constitué de trois formules principales, auxquelles peuvent être ajoutées quelques « packs » d’options.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesBris de vitreVolAssistanceGaranties annexesIndemnisationServices

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Assurance habitation
  • Assureur du risque : MAIF
  • Assistance : MAIF Assistance
  • MAIF est une mutuelle d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants, bailleurs, étudiants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale, résidence secondaire.
  • Site web : https://www.maif.fr

Notre avis sur le contrat habitation MAIF

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★★

Le contrat d’assurance habitation MAIF est très performant dans sa formule la plus élevée (formule 3). Les garanties sont couvrantes avec une reconstruction immobilière en « valeur à neuf » garantie jusqu’à 33 % de vétusté. Les limitations et exclusions ne sont pas contraignantes, les moyens de protection et mesures de prévention exigés non plus. Par ailleurs, les sanctions en l’absence de ces derniers sont limitées.

On apprécie l’inclusion dans toutes les formules d’une véritable assurance scolaire, de services pratiques et juridiques et d’une assistance aux personnes en déplacement. Les garanties de responsabilité civile sont convaincantes, avec une option « chasse » bienvenue, même si certaines activités ne sont pas mentionnées au sein des conditions générales (fête familiale, pet-sitting, aide bénévole…).

Les points négatifs concernent quelques éléments de la garantie dégâts des eaux : les entrées d’eau ne semblent pas couvertes, ni la surconsommation. Il manque une assistance en cas d’accident corporel au domicile. En dehors de la défense-recours, il n’y a pas de garantie protection juridique incluse ou en option (il est nécessaire de souscrire un contrat séparé).

Attention : il y a de vraies différences de couverture entre les formules 1, 2 et 3. Il est donc important de contrôler que les garanties souscrites correspondent bien aux besoins exprimés à la signature du contrat.

→ Le contrat MAIF fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat MAIF :

  • RC propriétaire
  • RC locataire ou occupant
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Dommages causés par les chiens de catégorie 1
  • Dommages causés par les chiens de catégorie 2
  • Baby-sitting occasionnel
  • Soutien scolaire
  • Pollution accidentelle
  • Stage en entreprise
  • Séjours

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :

  • Dommages causés par les employés pendant leur service
  • Dommages causés dans le cadre de l'activité d'assistance maternelle
  • Chambres d'hôtes
  • Accueil des personnes âgées et handicapées adultes
  • Chasse

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 100 000 000 €
RC vie privée (dommages matériels) 100 000 000 € (15 000 000 € dommages matériel et immatériels consécutifs)

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention judiciaire 625 €

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation MAIF, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Terrain non bâti
  • Mobil-home
  • Yourte
  • Biens mobiliers assurés
  • Pompe à chaleur, panneaux solaires
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Biens nécessaires à la vie des handicapés
  • Monuments funéraires
  • Objets de valeur
  • Chien guide d'aveugle
  • Terrasses attenantes
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

  • Murs de clôture
  • Piscine
  • Terrain de tennis
  • Végétaux
  • Fosse septique
  • Bassin
  • Pergola
  • Barbecue maçonné
  • Éclairage fixé au sol
  • Arrosage intégré
  • Murs de soutènement
  • Terrasses non attenantes
  • Cour, voie d'accès
  • Serre

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Canalisations enterrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
  • Canalisations intérieures

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils suivants :

  • Canalisations extérieures
  • Fosse septique

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur MAIF demande le respect des mesures suivantes :

- si locaux non chauffés, interrompre la distribution d’eau, vidanger les conduites, réservoirs, installations de chauffage ou protéger les installations de chauffage par un liquide antigel ;
- si locaux chauffés, calorifuger les conduites situées dans les parties non chauffées (grenier, combles...) ;
- pour les installations extérieures en formule 3 : les canalisations extérieures et fosses septiques doivent être implantées hors gel et/ou les canalisations extérieures d’eau doivent avoir été purgées.

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat MAIF) :

- triplement de la franchise si la MAIF a déjà versé une indemnité à ce titre dans les 24 mois

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Façades et murs extérieurs
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Eaux de ruissellement
  • Étendue d'eau naturelle ou artificielle
  • Égoûts

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Choc de véhicule et aéronef
  • Projections de braises
  • Dommages causés par les fumeurs

Mesures de prévention contre l'incendie

Pour prévenir la survenance d'un incendie, MAIF demande le respect des mesures suivantes :

  • Débroussaillage du terrain

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose aux sanctions mentionnées dans les conditions générales du contrat MAIF : retenue de l'indemnité correspondant au préjudice causé à la MAIF.

Nota bene : depuis le 8 mars 2015, l'installation de détecteurs autonomes avertisseurs de fumée est obligatoire dans tous les lieux d'habitation.

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige
  • Glissement de terrain
  • Coulée de boue
  • Avalanche
  • Eaux de ruissellement

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Courts-circuits

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures

Lorsque seuls des dommages mobiliers ont été causés, au moins deux appareils électriques doivent avoir été endommagés pour que la garantie soit mise en œuvre.

Garantie Bris de vitre

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments immobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Fenêtres
  • Portes-fenêtres
  • Fenêtres de toit et velux
  • Vitres de véranda
  • Vitres de marquise
  • Parois vitrées de balcon (séparation, garde-corps)
  • Portes intérieures vitrées
  • Cloisons intérieures vitrées
  • Vitraux d'art

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments mobiliers suivants :

  • Vitre d'insert, d'appareil de chauffage ou de four

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les bris accidentels des éléments mobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Miroirs fixes
  • Meubles entièrement en verre (vitrine...)
  • Meubles avec vitre ou miroir
  • Vitre de plaque vitrocéramique ou induction
  • Paroi vitrée d'aquarium
  • Parois vitrées des capteurs solaires et panneaux photovoltaïques
  • Équipements sanitaires (lavabo, WC, évier, baignoire, receveur de douche...)

À noter que les rayures, éraflures, écaillements ne sont jamais couverts par la garantie bris de vitre.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en inclusion dans toutes les formules, les techniques de cambriolage suivantes :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • Tentative de vol

En cas de cambriolage du local assuré, en plus des biens assurés définis au contrat, les éléments suivants sont indemnisés :

  • Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
  • Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
  • Objets de valeur
  • Pompe à chaleur et panneaux solaires
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Biens loués ou confiés

Indemnité limitée à 2 000 € pour les biens volés dans les dépendances accessibles uniquement par des parties communes ou publiques.

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par MAIF sont les suivants :

- indiqués sur les conditions particulières

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- triplement de franchise si la MAIF a déjà versé une indemnité pour un sinistre vol dans les 12 mois précédents (sauf si système de surveillance professionnel installé et activé ou si travaux de renforcement des dépendances d'au moins 300 euros)

Vol des biens mobiliers hors du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat MAIF, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :

  • Par l'effraction d'un autre logement
  • Sans l'effraction d'un autre logement (escalade, insu, ruse...)
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Suite à un accident sur la voie publique
  • Suite à une intervention pour porter secours
  • Suite à un malaise
  • À l'insu des occupants
  • Par un pick pocket

La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :

  • Téléphone portable
  • Appareils électriques et électroniques (ordinateur, matériel informatique, audiovisuel, photographique, multimédia...)
  • Matériel de sports et de loisirs
  • Instruments de musique
  • Bagages et leur contenu

Indemnité limitée entre 2 000 et 5 000 € pour les vols hors domicile (sauf si agression ou acte de violence).

Vandalisme

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les actes de vandalisme :

  • Sur les biens à l'intérieur
  • Sur les biens à l'extérieur
  • Sur les murs extérieurs et murs de clôture (graffitis, tags, pochoirs, inscriptions...)
  • réalisés par des squatters

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Avance de fonds complémentaire
  • Aide au transfert provisoire des biens

L'assistance en déplacement (voyage) est en inclusion dans le contrat MAIF.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation MAIF propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

  • Assistance psychologique
  • Informations pratiques et juridiques
  • Service de serrurerie
  • Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
  • Dépannage exceptionnel plomberie
  • Dépannage exceptionnel installation de chauffage
  • Dépannage exceptionnel de l'installation d'électricité

Les prestations d'assistance ci-dessous sont aussi proposées en option :

  • Démarches en cas de déménagement (état des lieux, démarches administratives...)

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation MAIF propose, en inclusion dans toutes les formules, les garanties annexes suivantes :

  • Assurance scolaire
  • Assistance voyage
  • Cave à vin

Le contrat habitation MAIF propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Protection juridique
  • Annulation voyage
  • Interruption ou cessation d'une activité de loisirs souscrite à l'année
  • Chasse
  • Piscine
  • Terrain de tennis
  • Équipements et mobilier du jardin
  • Végétaux (arbres, arbustes...)
  • Appareils nomades (téléphone portable, ordinateur, tablette...)
  • Énergies renouvelables
  • Matériel de sport et loisirs

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat MAIF.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en inclusion 5 ans (audiovisuel, électroménager, informatique), 2 ans (téléphonie)

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier 33 %
Vétusté maximale prise en charge si réparation / remplacement mobilier en valeur à neuf 33 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les vêtements 20 %

Franchises de dommages aux biens

Montant de la franchise en cas de sinistre affectant le mobilier : 80 à 125 €.

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance MAIF propose notamment les services suivants :

  • Devis en ligne
  • Souscription en ligne
  • Déclaration de sinistre en ligne
  • Gestion de sinistre en ligne
  • Application dédiée

Informations mises à jour le 30 mars 2021 • • •

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