Allianz habitation : avis et analyse du contrat

Allianz

Allianz est un groupe mondial d’assurance présent dans 70 pays. En France, il propose des produits d’assurance de dommages et de personnes, d’assistance, de la gestion d’actifs et des services bancaires.

Le contrat d’assurance habitation Allianz se présente sous la forme d’une structure de base commune (RC, incendie, tempête-grêle-neige, dégâts des eaux…) sur laquelle vient s’agréger différentes options en fonction des besoins des assurés. À destination des locataires et propriétaires (occupants ou non), le contrat est également adapté aux résidences secondaires. Un contrat séparé est proposé pour les logements étudiants.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesBris de vitreVolAssistanceGaranties annexesIndemnisationServicesOffres et actualités

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Allianz Habitation
  • Assureur du risque : Allianz IARD
  • Assistance : Mondial Assistance / AGA International SA
  • Assureur protection juridique : Protexia France
  • Allianz est une compagnie d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants, bailleurs, étudiants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale, résidence secondaire.
  • Site web : https://www.allianz.fr

Notre avis sur le contrat habitation Allianz

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★

Le contrat d’assurance habitation Allianz est performant. Structuré autour d’une formule unique à laquelle s’ajoute des garanties optionnelles, il propose une couverture complète pour les propriétaires, occupants ou non, et locataires.

Incendie, dégâts des eaux, vol… : les dommages aux biens sont globalement très bien garantis, en inclusion ou en option. Notre principal reproche est l’absence dans la formule de base d’une couverture (disponible en option) des dommages électriques et de certaines installations extérieures. Les garanties de responsabilité civile sont également très complètes.

Les niveaux d’indemnisation sont dans la moyenne, sans être exceptionnels, avec une vétusté « pivot » pour la valeur à neuf de 25 % (jusqu’à 33 % chez d’autres assureurs).

Pour les points négatifs, il est regrettable qu’il faille souscrire des contrats séparés pour bénéficier de certaines garanties annexes, pourtant communes : protection juridique, assurance scolaire, chasse… Le non-respect de moyens de protection ou de mesures de prévention de la garantie vol entraîne une sévère baisse de l’indemnité versée (30 ou 50 %). Les plafonds d’indemnisation de la garantie défense-recours sont relativement peu élevés mais le seuil d’intervention est bas (139 €). Enfin, certains dommages liés aux événements climatiques (coulée de boue, chute de pierres…) ne sont pas mentionnés aux conditions générales.

→ Le contrat Allianz fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Allianz :

  • RC propriétaire
  • RC propriétaire non occupant
  • RC locataire ou occupant
  • RC bailleur
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Dommages causés par les employés pendant leur service
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par l'usage d'un fauteuil handicapé motorisé
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Baby-sitting occasionnel
  • Pollution accidentelle
  • Fête familiale
  • Stage en entreprise
  • Séjours
  • Dommages causés par les petits véhicules terrestres à moteur

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :

  • Dommages causés par les chiens de catégorie 1
  • Dommages causés par les chiens de catégorie 2
  • Dommages causés par les chevaux et animaux de selle
  • Dommages causés dans le cadre de l'activité d'assistance maternelle
  • Location temporaire du logement
  • Chambres d'hôtes
  • Accueil des personnes âgées et handicapées adultes
  • Ruche
  • Retenue d'eau
  • Gérant de tutelle non professionnel
  • Terrain non bâti
  • Maître d'ouvrage en construction

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 8 000 000 €
RC vie privée (dommages matériels) 1 500 000 €
RC propriétaire (dommages matériels) illimité pour incendie / dégâts des eaux (sauf si l'habitation est considérée "Grand Risque") (305 000 € pour les pertes pécuniaires consécutives aux dommages matériels)
RC locataire (dommages aux bâtiment) illimité pour incendie / dégâts des eaux (sauf si l'habitation est considérée "Grand Risque") (305 000 € pour les pertes pécuniaires consécutives aux dommages matériels)
RC locataire (dommages corporels aux tiers) 3 050 000 € (305 000 € pour les pertes pécuniaires consécutives aux dommages matériels)
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 3 050 000 €
RC propriétaire bailleur (dommages corporels) 8 000 000 €
RC propriétaire bailleur (dommages matériels) 1 500 000 € (illimité en incendie et dégâts des eaux) / 300 000 e par année d'assurance pour les atteintes à l'environnement

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention judiciaire 139 €
Plafond global en recours 8 000 €
Plafond global en défense 8 000 €

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Allianz, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Murs de clôture
  • Biens mobiliers assurés
  • Espèces, titres et valeurs personnels
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Biens nécessaires à la vie des handicapés
  • Objets de valeur
  • Animaux vivants
  • Chien guide d'aveugle
  • Terrasses attenantes
  • Petits VTM (véhicule jouet, tondeuse autoportée, motoculteur)
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

  • Terrain non bâti
  • Piscine
  • Terrain de tennis
  • Pompe à chaleur, panneaux solaires
  • Végétaux
  • Éléments extérieurs non fixés au bâtiment
  • Fosse septique
  • Mobilier extérieur
  • Bassin
  • Pergola
  • Barbecue maçonné
  • Terrasses non attenantes
  • Serre

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux
  • Aquariums

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils suivants :

  • Canalisations enterrées

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Canalisations intérieures

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils suivants :

  • Canalisations extérieures

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Allianz demande le respect des mesures suivantes :

- du 15 novembre au 15 mars, lorsque l’inoccupation des locaux assurés est supérieure à 15 jours consécutifs et si les locaux ne sont pas chauffés ;
- arrêter la distribution d’eau ;
- vidanger les conduites, les réservoirs, les appareils et les installations de chauffage central non pourvues d’antigel en quantité suffisante.

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Allianz) :

- réduction de l'indemnisation de 30 % si l’habitation assurée est une résidence principale ;
- réduction de l'indemnisation de 50 % si l’habitation assurée est une résidence secondaire.

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Façades et murs extérieurs
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Concernant les infiltrations à travers la façade : après le premier sinistre, la garantie est suspendue et ne reprend que s'il y a travaux de réparation et d’étanchéité des murs.

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Eaux de ruissellement
  • Étendue d'eau naturelle ou artificielle
  • Piscine
  • Fosse septique
  • Égoûts
  • Autres installations d'eau extérieures

Entrées d'eau

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les entrées d'eau via les éléments ci-après :

  • Portes-fenêtres

Attention : pour les seuls dommages causés aux biens appartenant aux voisins.

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur
  • Réparation des dommages causés par la recherche de fuite

En option, sont aussi pris en charge les éléments ci-après :

  • Recherche de fuite à l'extérieur

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Uniquement en option ou dans certaines formules

La garantie optionnelle concerne les canalisations extérieures (si surconsommation au moins égale à 33 % du volume d’eau facturé l’année précédente, pour la même période).

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre
  • Choc de véhicule et aéronef
  • Dégagement accidentel de fumée
  • Ébranlement suite au franchissement du mur du son

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige
  • Avalanche

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension

En plus des dommages aux appareils électriques et électroniques usuels, la garantie couvre les frais suivants :

  • Perte de denrées du congélateur ou du réfrigérateur

La garantie dommages électriques au bâtiment est uniquement en option.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures
  • Installations électriques extérieures

Attention : les biens de plus de 10 ans ne sont pas couverts.

Garantie Bris de vitre

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments immobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Fenêtres
  • Portes-fenêtres
  • Fenêtres de toit et velux
  • Vitres de véranda
  • Vitres de marquise
  • Parois vitrées de balcon (séparation, garde-corps)
  • Produits vitrés moulés (brique, tuile...)
  • Portes intérieures vitrées
  • Cloisons intérieures vitrées
  • Vitraux d'art

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments mobiliers suivants :

  • Miroirs fixes
  • Meubles entièrement en verre (vitrine...)
  • Meubles avec vitre ou miroir
  • Vitre d'insert, d'appareil de chauffage ou de four
  • Paroi vitrée d'aquarium

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les bris accidentels des éléments mobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Parois vitrées des capteurs solaires et panneaux photovoltaïques
  • Équipements sanitaires (lavabo, WC, évier, baignoire, receveur de douche...)
  • Appareils électriques ou électroniques

Les dommages causés aux objets de valeur, bibelots et autres objets d’ornement ne sont pas couverts.

À noter que les rayures, éraflures, écaillements ne sont jamais couverts par la garantie bris de vitre.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en inclusion dans toutes les formules, les techniques de cambriolage suivantes :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Avec l'usage des clés originales, perdues ou volées
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • À l'insu des occupants
  • Tentative de vol

Le vol doit être dûment prouvé : "Vous devez établir par tous moyens les circonstances du vol." Le vol par un employé de maison est également couvert si dépôt de plainte.

En cas de cambriolage du local assuré, en plus des biens assurés définis au contrat, les éléments suivants sont indemnisés :

  • Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
  • Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
  • Espèces, titres et valeurs personnels
  • Objets de valeur
  • Biens loués ou confiés

La couverture des éléments ci-dessous n'est disponible qu'en option ou dans certaines formules :

  • Pompe à chaleur et panneaux solaires

Les animaux vivants volés ne sont pas couverts. La garantie vol est suspendue pour les objets précieux : pour une résidence principale au-delà du 91ème jour d'inoccupation par année d'assurance (pour une résidence principale), pour une résidence secondaire pendant toutes les périodes d’inoccupation.

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les objets de valeur, fonds et valeurs ne sont pas couverts dans les dépendances.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par Allianz sont les suivants :

- moyens de protection détaillés en 5 niveaux dans les conditions générales du contrat (nombre de points de condamnation, écartement des barreaux, alarme...)

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnisation de 50 % (s'il y a un lien de cause à effet entre le sinistre et la non-conformité des protections requises)

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- durant toute absence (sauf cas de force majeure), utiliser l’ensemble des moyens de protection indiqués aux conditions générales ;
- pour toute absence n’excédant pas 24 heures, pas d'exigence de fermeture des volets et persiennes ;
- activation systématique de l'alarme, même pour une courte durée, si elle fait partie des moyens de protection exigés.

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Allianz peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnisation de 50 % (si l'absence de mesures est à l’origine ou a facilité le vol, la tentative de vol ou l'acte de vandalisme)

Vol des biens mobiliers hors du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Allianz, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :

  • Par l'effraction d'un autre logement
  • Sans l'effraction d'un autre logement (escalade, insu, ruse...)
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Suite à un accident sur la voie publique
  • Suite à une intervention pour porter secours
  • Suite à un malaise
  • À l'insu des occupants
  • Par un pick pocket

Il est obligatoire de déposer plainte dans les 48 heures après le vol. La garantie est limitée à deux prises en charge par année d’assurance.

La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :

  • Téléphone portable
  • Appareils électriques et électroniques (ordinateur, matériel informatique, audiovisuel, photographique, multimédia...)
  • Matériel de sports et de loisirs
  • Instruments de musique
  • Fonds et valeurs
  • Bagages et leur contenu

Attention : les objets de valeur ne sont pas couverts à l'extérieur du domicile.

Vandalisme

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les actes de vandalisme :

  • Sur les biens à l'intérieur
  • Sur les biens à l'extérieur
  • Sur les murs extérieurs et murs de clôture (graffitis, tags, pochoirs, inscriptions...)

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Avance de fonds complémentaire
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Nettoyage du domicile

Assistance en cas d'accident subi par l'assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas d'accident affectant le ou les assurés :

  • Garde et transfert des enfants
  • Conduite des enfants à l'école
  • Garde et transfert des chiens et chats
  • Présence d'un proche
  • Retour d'un proche
  • Livraison de médicaments

L'assistance en déplacement (voyage) est en option dans le contrat Allianz.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation Allianz propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

  • Assistance psychologique
  • Informations pratiques et juridiques
  • Service de serrurerie
  • Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
  • Dépannage exceptionnel plomberie
  • Dépannage exceptionnel installation de chauffage
  • Dépannage exceptionnel de l'installation d'électricité

Les prestations d'assistance ci-dessous sont aussi proposées en option :

  • Démarches en cas de déménagement (état des lieux, démarches administratives...)
  • Garde d'un enfant malade au domicile
  • Aides au particulier-employeur
  • Service d'information sur le bricolage, devis travaux, relation avec les artisans...
  • Prise en charge du diagnostic énergétique

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par Allianz pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Remboursement d'effets personnels 1 200 €
Avance de fonds 800 €
Hébergement 5 nuits (80 € par nuit par personne - 400 € par personne)
Gardiennage du domicile 2 jours

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation Allianz propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Assistance voyage
  • Piscine
  • Équipements et mobilier du jardin
  • Végétaux (arbres, arbustes...)
  • Électroménager
  • Hi-fi, vidéo, informatique
  • Énergies renouvelables

À noter que certaines de ces garanties ne sont accessibles que via la souscription d'un contrat séparé (assurance scolaire, protection juridique).

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat Allianz.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en inclusion 2 ans (pour quelques types de biens seulement : appareils électriques, objets de valeur)
Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) illimitée

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien mobilier 25 %
Vétusté maximale prise en charge si réparation / remplacement mobilier en valeur à neuf 25 %
Taux maximal de vétusté appliqué sur le mobilier 80 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'audiovisuel 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'informatique 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'électroménager 12 %

Exemples de plafonds de garantie

Garantie ou prestation Plafond d'indemnisation
Objets de valeur (hors option spécifique) À concurrence du capital choisi lors de la souscription
Recherche de fuite 5 000 €
Perte de denrées congélateur / réfrigérateur 2 000 €
Infiltrations par la façade 8 000 €
Bris de vitre À concurrence des dommages sauf vitraux (5 000 €), véranda (8 000 €), biens de niveau 2 (1 500 ou 3 000 €)

Franchises de dommages aux biens

Montant de la franchise en cas de sinistre affectant le mobilier : 130 € (tempête, grêle, neige), 99 ou 230 € (selon les garanties).

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance Allianz propose notamment les services suivants :

  • Devis en ligne
  • Souscription en ligne
  • Déclaration de sinistre en ligne
  • Gestion de sinistre en ligne
  • Application dédiée

Actualités et réductions Allianz

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Informations mises à jour le 30 mars 2021 • • •

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