Thélem Assurances habitation : avis et analyse du contrat

Thélem Assurances

Thélem Assurances est une mutuelle d’assurance historique, implantée dans plus de 50 départements français et accessible à tous via ses services en ligne. Elle propose des solutions d’assurance de biens et de personnes pour les particuliers et professionnels.

Le contrat d’assurance habitation de Thélem Assurances est organisé en cinq formules principales auxquelles il est possible d’adjoindre différents compléments de garantie et options. Il s’adresse aux propriétaires et locataires de résidences principale et secondaire. Un contrat dédié aux propriétaires non occupants est également disponible.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesBris de vitreVolAssistanceGaranties annexesIndemnisationServices

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Assurance multirisque habitation
  • Assureur du risque : Thélem Assurances
  • Assistance : Mondial Assistance
  • Assureur protection juridique : Thélem Assurances
  • Thélem Assurances est une mutuelle d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale, résidence secondaire.
  • Site web : https://www.thelem-assurances.fr

Notre avis sur le contrat habitation Thélem Assurances

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★★

Le contrat d’assurance habitation Thélem Assurances est très performant car complet et moins restrictif que la plupart de ses concurrents. Les garanties sont bien équilibrées et la couverture des dommages et événements est étendue dès la première formule Déclic. Il y a bien sûr quelques manques, mais qui s’expliquent par la volonté d’optimiser la couverture sur les risques les plus courants.

On apprécie particulièrement que les mesures de prévention exigées dans les principales garanties (incendie, dégâts des eaux, vol) ne soient pas trop contraignantes et n’entraînent, au pire, qu’une réduction de l’indemnité de 30 %. Les garanties dégâts des eaux, vol et dommages électriques assurent une très bonne protection en cas de sinistre. Les seules absences à relever concernent les entrées d’eau et les vols de biens mobiliers dans d’autres logements que celui notifié aux conditions particulières.

Il existe de nombreuses options pour améliorer les garanties et élaborer un contrat correspondant exactement à ses besoins. Par exemple : la couverture du vol des vélos et trottinettes électriques, la prise en charge des honoraires d’expert d’assuré (en cas de litige avec l’assureur), la protection en cas d’émeutes, la couverture d’un bâtiment classé, etc.

Pour les points négatifs, on notera des plafonds d’indemnisation en responsabilité civile moins élevés que chez les concurrents. Les garanties incendie et événements climatiques auraient pu aussi être étoffées. Par exemple : les dommages suite à glissement de terrain, coulée de boue ou avalanche ne sont pas garantis, ni ceux concernant l’action de la chaleur ou les fumeurs. Il manque une assistance en cas d’accident corporel au domicile. L’assurance scolaire (hors RC) nécessite de souscrire un contrat séparé (et pas uniquement une option). Enfin, il n’y a pas de possibilité d’indemnisation à neuf pour le mobilier dans les formules les plus accessibles (Déclic, Tonic ou Dynamic).

→ Le contrat Thélem Assurances fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Thélem Assurances :

  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Dommages causés par les employés pendant leur service
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par l'usage d'un fauteuil handicapé motorisé
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Baby-sitting occasionnel
  • Pollution accidentelle
  • Fête familiale
  • Stage en entreprise
  • Échange de services entre particuliers
  • Aide bénévole
  • Séjours
  • Dommages causés par les petits véhicules terrestres à moteur
  • Gérant de tutelle non professionnel
  • Dommages causés par une remorque de moins de 750 kg
  • Usage de la piscine

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :

  • Dommages causés dans le cadre de l'activité d'assistance maternelle
  • Producteur d'énergie
  • Location temporaire du logement
  • Chambres d'hôtes
  • Accueil des personnes âgées et handicapées adultes

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 5 000 000 €
RC vie privée (dommages matériels) 1 500 000 € (atteinte à l'environnement : 300 000 €)
RC propriétaire (dommages corporels) 5 000 000 €
RC propriétaire (dommages matériels) 1 500 000 € (atteinte à l'environnement : 300 000 €)
RC locataire (dommages aux bâtiment) 20 000 000 €
RC locataire (dommages corporels aux tiers) 3 000 000 €
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 3 000 000 €

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention amiable 220 €
Seuil d'intervention judiciaire 220 €
Plafond global en recours 16 000 €
Plafond global en défense 16 000 €

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Thélem Assurances, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Murs de clôture
  • Biens mobiliers assurés
  • Espèces, titres et valeurs personnels
  • Pompe à chaleur, panneaux solaires
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Biens nécessaires à la vie des handicapés
  • Objets de valeur
  • Animaux vivants
  • Terrasses attenantes
  • Petits VTM (véhicule jouet, tondeuse autoportée, motoculteur)
  • Biens loués ou confiés
  • Instruments de musique
  • Matériel professionnel
  • Fosse septique
  • Cuve à fioul ou à gaz
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes
  • Murs de soutènement
  • Remorque de moins de 750 kg
  • Caravane

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

  • Piscine
  • Mobilier extérieur
  • Pergola
  • Éclairage fixé au sol
  • Arrosage intégré
  • Terrasses non attenantes
  • Serre
  • Couverture de piscine
  • Dépendances non construites en dur
  • Vins et spiritueux

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Canalisations enterrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux
  • Aquariums
  • Autres récipients

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
  • Canalisations intérieures

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Thélem Assurances demande le respect des mesures suivantes :

- en période de gel, si inoccupation plus de 3 jours consécutifs et si locaux non chauffés : arrêter la distribution d’eau et vidanger les conduites, les réservoirs et les installations de chauffage central non protégés par un produit antigel

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Thélem Assurances) :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Façades et murs extérieurs
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par les inondations et débordements via les éléments suivants :

  • Eaux de ruissellement
  • Étendue d'eau naturelle ou artificielle
  • Égoûts

Autres mesures de prévention contre les dégâts des eaux

Pour prévenir la survenance d'un dégât des eaux, Thélem Assurances demande le respect des mesures suivantes :

- si absence supérieure à 30 jours : arrêter la distribution d'eau

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Thélem Assurances) :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur

En option, sont aussi pris en charge les éléments ci-après :

  • Recherche de fuite à l'extérieur
  • Réparation des dommages causés par la recherche de fuite

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Uniquement en option ou dans certaines formules

La surconsommation d'eau n'est prise en charge que dans la garantie Canalisations extérieures.

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre
  • Choc de véhicule et aéronef
  • Dégagement accidentel de fumée

Les dommages électriques causés par la foudre ne sont couverts qu'avec l'option Dommages électriques.

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les dommages causés par les événements climatiques suivants :

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Sous-tension
  • Courts-circuits

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures
  • Installations électriques extérieures

La garantie est limitée aux appareils électriques ou électroniques de moins de 10 ans, et informatiques de moins de 5 ans.

Garantie Bris de vitre

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments immobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Fenêtres
  • Portes-fenêtres
  • Fenêtres de toit et velux
  • Vitres de véranda
  • Vitres de marquise
  • Parois vitrées de balcon (séparation, garde-corps)
  • Portes intérieures vitrées
  • Cloisons intérieures vitrées

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les bris accidentels des éléments immobiliers suivants :

  • Vitraux d'art

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments mobiliers suivants :

  • Miroirs fixes
  • Meubles avec vitre ou miroir
  • Vitre d'insert, d'appareil de chauffage ou de four
  • Vitre de plaque vitrocéramique ou induction
  • Paroi vitrée d'aquarium
  • Parois vitrées des capteurs solaires et panneaux photovoltaïques

Concernant le mobilier en verre, seules les parois verticales sont couvertes.

À noter que les rayures, éraflures, écaillements ne sont jamais couverts par la garantie bris de vitre.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en inclusion dans toutes les formules, les techniques de cambriolage suivantes :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • À l'insu des occupants
  • Tentative de vol
  • Par escalade

En cas de cambriolage du local assuré, en plus des biens assurés définis au contrat, les éléments suivants sont indemnisés :

  • Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
  • Reconstitution des documents administratifs
  • Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
  • Pompe à chaleur et panneaux solaires
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment

La couverture des éléments ci-dessous n'est disponible qu'en option ou dans certaines formules :

  • Espèces, titres et valeurs personnels
  • Objets de valeur

Les objets de valeur ne sont pas couverts dans une résidence secondaire pendant les périodes d'inoccupation, et dans une résidence principale à partir du 75e jour d'inoccupation (sauf si alarme avec télésurveillance activée).

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les objets de valeur, fonds et valeurs ne sont pas couverts dans les dépendances et vérandas (sauf si la véranda est protégée par un système d'alarme avec télésurveillance). Dans un immeuble collectif, pour que la garantie vol fonctionne, il est nécessaire que la cave soit munie d'une porte privative pleine et d’une serrure ou d’un verrou de sûreté.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par Thélem Assurances sont les suivants :

- portes extérieures : serrure de sûreté ou verrou muni d’une serrure de sûreté ou tous moyens automatisés (commande à distance, digicode, badge) ;
- fenêtres et toutes parties vitrées ou en plastique situées au rez-de-chaussée : volets, persiennes, barreaux de fer, portes vitrées munies de lamelles de bois ou produits verriers retardateurs d’effraction correspondant à la classe P2A ou supérieurs au sens de la norme NF EN356.

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- ne pas laisser les clés sur la porte, sous le paillasson, dans la boîte aux lettres, dans une boîte à clés même si elle est verrouillée ou dans tout autre endroit accessible à un tiers ;
- changer les serrures en cas de vol ou de perte de clés dans les 48 heures après constatation de la perte ou du vol ;
- en cas d'absence : fermer à clé les portes, fenêtres et vérandas ;
- en cas d'absence de plus de 24 heures : fermer les volets et activer l'alarme (si mentionnée aux conditions particulières)

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Thélem Assurances peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Vandalisme

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les actes de vandalisme :

  • Sur les biens à l'intérieur

Sont couverts, en option ou uniquement dans certaines formules, les actes de vandalisme :

  • Sur les murs extérieurs et murs de clôture (graffitis, tags, pochoirs, inscriptions...)

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Avance de fonds complémentaire
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Garde et transfert des enfants
  • Garde et transfert des chiens et chats
  • Nettoyage du domicile
  • Réparations provisoires

L'assistance en déplacement (voyage) est non disponible dans le contrat Thélem Assurances.

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par Thélem Assurances pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Remboursement d'effets personnels 320 € par personne, 1 280 € au total
Hébergement 2 nuits (80 € par nuit par personne)
Gardiennage du domicile 3 jours
Nettoyage après sinistre 750 €

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation Thélem Assurances propose, en inclusion dans toutes les formules, les garanties annexes suivantes :

  • Colocation

Le contrat habitation Thélem Assurances propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Piscine
  • Équipements et mobilier du jardin
  • Végétaux (arbres, arbustes...)
  • Appareils nomades (téléphone portable, ordinateur, tablette...)
  • Électroménager
  • Hi-fi, vidéo, informatique
  • Énergies renouvelables
  • Cave à vin
  • Perte des denrées du congélateur ou réfrigérateur
  • Déménagement
  • Matériel de sport et loisirs
  • Instruments de musique
  • Vélos
  • Vélos à assistance électrique
  • Trottinettes électriques
  • Canalisations extérieures
  • Location ou échange
  • Bâtiment classé
  • Émeutes - Mouvements populaires

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat Thélem Assurances.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) illimitée

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien mobilier 25 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'audiovisuel 10 % (biens de plus de 10 ans non indemnisés)
Taux annuel de vétusté appliqué sur les appareils nomades 10 % (biens de plus de 3 ans non indemnisés)
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'informatique 10 % (biens de plus de 5 ans non indemnisés)
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'électroménager 10 % (biens de plus de 10 ans non indemnisés)

Exemples de plafonds de garantie

Garantie ou prestation Plafond d'indemnisation
Recherche de fuite 4 à 6 000 €

Franchises de dommages aux biens

Montant de la franchise en cas de sinistre affectant le mobilier : 325 €.

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance Thélem Assurances propose notamment les services suivants :

  • Devis en ligne
  • Déclaration de sinistre en ligne

Informations mises à jour le 31 mars 2021 • • •

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