Chercher et trouver un contrat d’assurance habitation pas cher en ligne est une gageure puisqu’il existe de nombreuses compagnies d’assurance et près d’une dizaine de comparateurs proposant des produits liées à l’habitation. Néanmoins, une telle recherche n’est pas inutile puisqu’il est possible de réaliser plusieurs centaines d’euros d’économie par an sur son contrat d’assurance habitation en prenant le temps de :
- Chercher les assureurs habitation les moins chers (voir la liste) ;
- Comparer les tarifs et garanties proposés par chaque assureur en fonction de sa situation ;
- Choisir uniquement les garanties adaptées à ses besoins et éliminer les options inutiles ;
- Calculer le rapport coût de la garantie / coût d’un éventuel sinistre pour décider ou non de souscrire une option proposée par l’assureur.
L’Index Habitation vous guide dans votre recherche en vous expliquant comment est élaboré le tarif de votre prime d’assurance et comment débusquer les garanties inutiles nichées dans les contrats multirisque habitation. Vous pouvez également réaliser un devis comparatif de plusieurs dizaines d’assureurs habitation en ligne afin de trouver le contrat le moins cher adapté à votre situation.
Au sommaire :
– Liste des assureurs les moins chers
– Comprendre la tarification d’un contrat d’assurance habitation
– Faire baisser le prix d’une assurance habitation : les garanties inutiles
Liste des assureurs les moins chers
Pour établir cette liste, nous nous basons sur les indications fournies par deux sources fiables et documentées : Les Dossiers de l’Épargne dans leur Guide Assurance Habitation 2018, et le site QueChoisir.org (de l’Union Fédérale des Consommateurs – Que Choisir) dans son Comparateur d’assurance habitation. En gras sont signalés les assureurs présents dans les deux listes.
Assureurs habitation les moins chers (note tarifaire dépassant 4,3 / 5) et accessibles à tous les particuliers dans Les Dossiers de l’Épargne :
- Eurofil – Marque du groupe d’assurance Abeille Assurances ;
- MAE – Société d’assurance mutuelle ;
- Matmut – Société d’assurance mutuelle ;
- Generali – Compagnie d’assurance ;
- Thélem Assurances – Société d’assurance mutuelle ;
- MFA (Mutuelle Fraternelle d’Assurances) – Société d’assurance mutuelle ;
- AcommeAssure – Courtier ;
- GMF – Société d’assurance mutuelle ;
- Oney – Courtier.
Assureurs habitation les moins chers et accessibles à tous les particuliers dans l’évaluation QueChoisir.org (tous profils confondus : propriétaires, locataires, en maison ou en appartement) :
- Eurofil – Marque du groupe d’assurance Abeille Assurances ;
- MAE – Société d’assurance mutuelle ;
- Matmut – Société d’assurance mutuelle ;
- Generali – Compagnie d’assurance ;
- Direct Assurance – Marque de la compagnie Avanssur, groupe Axa ;
- Carrefour Assurances – Courtier de la compagnie d’assurance CARMA ;
- Amaguiz – Marque de la compagnie Amaline, groupe Groupama ;
Comprendre la tarification d’un contrat d’assurance habitation
Pour établir la tarification d’un contrat d’assurance habitation, un assureur estime la fréquence et le coût des sinistres dans le bien à assurer. Pour réaliser son estimation, il se base donc sur les informations fournies par l’assuré lors de la souscription :
- Qualité juridique de l’assuré : locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, occupant à titre gratuit.
- Profil et antécédents d’assurance de l’assuré.
- Type de bien à assurer : maison, appartement, studio.
- Usage du bien : résidence principale, résidence secondaire, bien en location, en sous-location ou en colocation.
- Localisation du bien : ville, campagne, zone urbanisée, zone sujette aux vols, aux inondations, au risque d’incendie, etc.
- Moyens de protection du bien et caractéristiques spécifiques : porte blindée, alarme, système de télésurveillance, coffre-fort, présence d’un foyer…
- Montant du capital mobilier à assurer, ainsi que le montant des objets de valeur.
À partir des garanties et options choisies par l’assuré, l’assureur est en mesure de fournir un tarif annuel de cotisation, incluant les taxes fiscales obligatoires (incendie, protection juridique, fonds de garantie).
Faire baisser le prix d’une assurance habitation : les garanties inutiles
Les garanties ci-dessous, incluses ou proposées en option lors de la souscription, font mécaniquement augmenter le prix de votre assurance habitation, alors qu’elles ne s’avèrent pas toujours utiles ou qu’elles ne justifient pas de payer trop cher son assurance.
Il n’est pas toujours possible de les retirer au cas par cas, mais il est possible de comparer les tarifs des assureurs ne les proposant pas :
- Services d’assistance en cas de sinistre : garde des enfants, garde des animaux domestiques, services de dépannage divers (plomberie, serrurerie), panne de chauffage…
Pas toujours utile si vous n’avez pas d’enfants, pas d’animaux domestiques ou que vous être bricoleur !
- Extensions de garantie pour l’électroménager, la hi-fi, l’informatique, les objets nomades.
Attention à ne pas cumuler les garanties attachées à ces appareils et celles incluses dans votre contrat habitation. - Biens et éléments d’équipement couverts : contenu du congélateur (en cas de panne), vitres intérieures (miroirs, dessus de tables, plaques vitrocéramiques), aquarium, fosse septique, piscine, cave à vin, terrain de tennis, équipements pour énergies renouvelables, matériel de loisirs, etc.
Vous ne disposez peut-être pas de tous ces appareils et équipements dans votre logement ? - Garanties couvrant des risques spécifiques : responsabilité civile villégiature, chambre d’hôtes, baby-sitting, chien dangereux, fête familiale, assistante maternelle agréée, assurance scolaire, accueil de personnes âgées ou handicapées à domicile…
Ces risques ne correspondent peut-être pas à votre situation personnelle ?
Il est évidemment important de conserver dans son contrat les garanties couvrant les risques les plus courants, en plus de la responsabilité civile : vol, dégât des eaux, incendie et dommages électriques (souvent proposées en inclusion). La garantie catastrophes naturelles est obligatoirement incluse dès lors que des garanties de dommages aux biens sont présentes.
Mise à jour le 30 juillet 2022 • • •