Multirisque habitation

Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Calculette prix

Souscrire une assurance habitation nécessite de porter attention aux garanties mais également au prix. Le tarif d’un contrat multirisque habitation peut varier fortement (du simple au double) selon les assureurs, le profil du prospect, le type, l’usage et la localisation du logement (région, ville, campagne…). Les critères de calcul sont nombreux et variables selon les compagnies.

Pour vous permettre de comparer le tarif affiché sur votre devis ou contrat avec le reste du marché, vous trouverez ci-dessous des exemples de prix moyens pratiqués par les assureurs pour la souscription d’un contrat d’assurance pour l’occupant d’une maison, d’un appartement ou d’un studio.

Prix moyen d’une assurance habitation en France

Selon les derniers chiffres officiels globaux, fournis par la Fédération Française de l’Assurance, le tarif moyen HT d’un contrat d’assurance habitation en France est de :

Statuts Tarif annuel Tarif mensuel
Tous assurés 251 € / an 20,90 € / mois
Propriétaires occupants / Locataires 271 € / an 22,60 € / mois
Propriétaires non occupants 136 € / an 11,30 € / mois

Ces chiffres cachent cependant des disparités fortes entre assurés selon leurs profils, leurs antécédents, les caractéristiques et la localisation de leur bien immobilier. Nous vous proposons donc en complément notre analyse des prix moyens observés sur les contrats d’assurance habitation en 2020 ↓

Les tarifs en détail

Ville Appartement 1 pièce
(tarif annuel moyen)
Appartement 3 pièces
(tarif annuel moyen)
Maison 5 pièces
(tarif annuel moyen)
Rennes (35) 98 € 175 € 279 €
Thionville (57) 105 € 189 € 306 €
Biarritz (64) 109 € 198 € 320 €
Lille (59) 117 € 217 € 335 €
Lyon 8e (69) 122 € 223 € 348 €
Nîmes (30) 125 € 228 € 355 €
Clamart (92) 129 € 236 € 368 €
Nice (06) 140 € 261 € 412 €

Ces prix moyens s’entendent TTC, hors frais de dossier imposés par certains assureurs. Ces chiffres sont des moyennes calculées à l’aide de simulations tarifaires effectuées en 2020 auprès d’une dizaine d’assureurs spécialisés en assurance habitation : MMA, Allsecur, MAE, Lovys, Luko, MAAF, AcommeAssure, GMF, Carrefour Assurances, Direct Assurance. Les formules choisies sont les formules de base, sans ajout d’options spécifiques.

Informations sur les principaux critères pris en compte pour effectuer les simulations :

  • Pour l’appartement / studio : 1 pièce de 30 m² sans dépendance, valeur du mobilier 5 000 €, locataire de 30 ans sans enfants.
  • Pour l’appartement : 3 pièces de 60 m² avec une cave de 10 m², valeur du mobilier 10 000 €, couple propriétaire de 35 ans avec un enfant.
  • Pour la maison : 5 pièces de 100 m² avec un garage de 30 m², valeur du mobilier 30 000 €, couple propriétaire de 40 ans avec deux enfants.

Ces prix sont fournis à titre indicatif et ne sauraient se substituer à une simulation personnalisée que vous pouvez réaliser ici :

Comment est calculé le prix d’une assurance habitation ?

Plusieurs critères sont pris en compte par les assureurs pour calculer le prix de leur produit d’assurance multirisque habitation. Avant la souscription, l’objectif est toujours le même : évaluer le risque de sinistre que représente le bien à assurer afin d’adapter la prime en conséquence. Cette évaluation systématique doit permettre à l’assureur d’éviter que le coût total des sinistres de ses assurés soit trop important.

Liste des critères de calcul du tarif d’une assurance multirisque habitation

Bien qu’ils puissent varier selon les assureurs, les critères utilisés pour établir un tarif d’assurance habitation sont :

  • La qualité juridique de l’assuré : occupant à titre gratuit, locataire, propriétaire, propriétaire non occupant.
  • Le profil de l’assuré : âge, situation matrimoniale, profession, nombre d’enfants à charge.
  • Les antécédents de l’assuré : sinistralité, contrat résilié par un autre assureur.
  • La localisation du logement.
  • Les caractéristiques du logement : type (maison ou appartement, avec situation de l’étage), superficie, nombre de pièces, présence d’annexes (véranda, garage, dépendance) ou d’équipements spécifiques (piscine, cheminée, installation photovoltaïque…), moyens de protection…
  • L’usage du logement : résidence principale ou secondaire, location / sous-location / colocation, location saisonnière…
  • La valeur déclarée des biens mobiliers et objets de valeur.

À l’aide de ces critères, l’assureur propose au prospect une liste de garanties et options à souscrire. Le choix de ces garanties, et des franchises inhérentes, permet à l’assureur de présenter un montant annuel de cotisation à payer par l’assuré pour la souscription du contrat.

Au tarif de base établi par l’assureur s’ajoute en outre des taxes fiscales, notamment sur les garanties incendie (30 %) / protection juridique (13,4 %) et pour l’alimentation du fonds de garantie des victimes de terrorisme (5,90 €).

Évolution annuelle du prix

La cotisation à payer pour une assurance habitation évolue chaque année. En effet, il faut que cette cotisation permette à l’assureur de couvrir ses frais généraux et les risques eux-mêmes. Une sinistralité plus importante, due par exemple à la multiplication de catastrophes naturelles, peut ainsi avoir pour conséquence une augmentation du tarif annuel. En outre, les contrats d’assurance habitation sont toujours indexés (sur un ou plusieurs indices de référence comme l’indice FFB) afin d’aider l’assureur à adapter ses garanties et à faire évoluer ses primes.

Toute augmentation de tarif doit obligatoirement être signalée à l’assuré qui a la possibilité de la refuser, et donc de résilier son contrat. Cette évolution tarifaire est en général mentionnée lors de l’échéance annuelle du contrat, notamment sur l’échéancier des prélèvements à venir.

Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Deux solutions principales existent :

  • Diminuer les garanties ou options de son contrat existant (pour cela, prenez directement contact avec votre assureur actuel) ;
  • Faire jouer la concurrence en effectuant plusieurs devis en ligne auprès d’autres sociétés d’assurance : mutuelles, compagnies ou courtiers.
    C’est dans ce but que nous mettons à votre disposition notre comparateur d’assurance habitation. Celui-ci permet, après la réponse à quelques questions rapides, de visualiser les prix et garanties proposés par une dizaine d’assureurs français spécialisés en habitation (vous pouvez aussi consulter notre classement des meilleures assurances habitation du marché) ↓

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Article mis à jour le 13 octobre 2020 • • •

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