Direct Assurance habitation : avis et analyse du contrat

Direct Assurance

Créée en 1992, la marque Direct Assurance appartient à la société Avanssur, filiale du groupe français d’assurance Axa. Elle propose la vente sans intermédiaire d’assurance pour les particuliers uniquement : auto, moto, habitation et santé.

Le contrat d’assurance habitation Direct Assurance dispose de trois formules : Essentielle, Confort et Confort Plus. Il s’adresse aux locataires et propriétaires de résidence principale. Quelques packs d’options sont disponibles en complément. Des contrats spécifiques pour les étudiants et propriétaires non occupants sont également proposés.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesAssistanceGaranties annexesIndemnisationServicesOffres et actualités

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Multirisque habitation
  • Assureur du risque : Avanssur
  • Assistance : Axa Assistance
  • Assureur protection juridique : Juridica
  • Direct Assurance est une compagnie d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale.
  • Site web : https://www.direct-assurance.fr

Notre avis sur le contrat habitation Direct Assurance

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation :

Les garanties du contrat d’assurance habitation Direct Assurance sont très limitées. Cela doit permettre à l’assureur de proposer des tarifs moins élevés que la concurrence, malheureusement au détriment du contenu des garanties de dommages aux biens.

Le nombre de garanties manquantes par rapport aux contrats concurrents est important. Par exemple :

  • pas de prise en charge d’un relogement suite à sinistre sur une période longue (au-delà de 5 jours) ;
  • pas de remboursements de frais tels que la reconstitution des documents administratifs, les cotisations d’assurance dommages-ouvrage et habitation, la perte d’usage, la perte de loyers… ;
  • en dégâts des eaux : pas de couverture des infiltrations par la façade, les gouttières ou chéneaux, pas de prise en charge de la surconsommation d’eau, pas de possibilité de couvrir les canalisations extérieures… ;
  • en bris de vitre : le mobilier en verre n’est quasiment pas garanti ;
  • les événements climatiques ne couvrent pas les avalanches, coulées de boue, glissements de terrain… ;
  • les appareils nomades ne sont jamais couverts à l’extérieur du logement, même en option ;
  • pas de prise en charge de la perte de denrées suite à dommage électrique ;
  • etc.

Le contrat manque aussi de nombreuses options, notamment pour les propriétaires de maison : piscine, végétaux, mobilier extérieur, vandalisme des murs extérieurs, production d’énergie… L’activité d’assistante maternelle n’est pas couverte, même en extension. Il n’y a pas la possibilité de couvrir la responsabilité civile en matière de chasse ou de chiens de catégorie 1 ou 2.

L’assistance se limite aux seules mesures d’urgence (qui sont relativement complètes). Il n’y a pas d’assistance en cas d’accident corporel au domicile, ni d’assistance en voyage. Beaucoup de « prestations » annexes se limitent à la mise en relation téléphonique avec des professionnels spécialisés (sans prise en charge financière).

Pour les points positifs, les plafonds de garantie en responsabilité civile pour les dommages corporels sont élevés (20 000 000 €), mais trop limités pour les dommages matériels et immatériels. L’option de protection étendue permet de couvrir les vélos et trottinettes électriques. La définition des biens immobiliers assurés est large : murs de soutènement et d’enceinte, dépendances à une adresse différente. Les plafonds de la garantie défense-recours sont intéressants (20 000 €). Le non-respect des mesures de prévention des garanties incendie, dégâts des eaux ou vol entraîne seulement une baisse de l’indemnité (de 30 à 50 %), sauf si un moyen de protection est absent (dans ce cas : perte du droit à l’indemnité).

→ Le contrat Direct Assurance fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Direct Assurance :

  • RC propriétaire
  • RC locataire ou occupant
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Baby-sitting occasionnel
  • Soutien scolaire
  • Fête familiale
  • Stage en entreprise
  • Aide bénévole
  • Séjours
  • Dommages causés par les petits véhicules terrestres à moteur

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 20 000 000 €
RC vie privée (dommages matériels) 1 200 000 € (240 000 € pour les dommages immatériels)
RC propriétaire (dommages corporels) 20 000 000 €
RC propriétaire (dommages matériels) 1 200 000 € (240 000 € pour les dommages immatériels)
RC locataire (dommages aux bâtiment) 20 000 000 €
RC locataire (dommages corporels aux tiers) 2 500 000 €
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 2 500 000 € (240 000 € pour les dommages immatériels)

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention amiable 400 €
Seuil d'intervention judiciaire 400 €
Plafond global en recours 20 000 €
Plafond global en défense 20 000 €

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Direct Assurance, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Murs de clôture
  • Biens mobiliers assurés
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Objets de valeur
  • Biens loués ou confiés
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes
  • Murs de soutènement
  • Maison en construction

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
  • Canalisations intérieures

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Direct Assurance demande le respect des mesures suivantes :

- si absence de plus de 3 jours consécutifs sans chauffage entre le 15 novembre et le 15 mars : vidanger les installations de chauffage central, sauf si elles sont protégées par un produit antigel + fermer le robinet d’alimentation générale

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Direct Assurance) :

- réduction de l'indemnité de 30 %

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Eaux de ruissellement
  • Étendue d'eau naturelle ou artificielle
  • Égoûts

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur
  • Réparation des dommages causés par la recherche de fuite

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Non disponible

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre
  • Choc de véhicule et aéronef

Mesures de prévention contre l'incendie

Pour prévenir la survenance d'un incendie, Direct Assurance demande le respect des mesures suivantes :

  • Ramonage des conduits de fumée
  • Certificat de conformité pour l'installation d'un insert ou foyer fermé

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose aux sanctions mentionnées dans les conditions générales du contrat Direct Assurance : réduction de l'indemnité de 30 %.

Nota bene : depuis le 8 mars 2015, l'installation de détecteurs autonomes avertisseurs de fumée est obligatoire dans tous les lieux d'habitation.

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige
  • Eaux de ruissellement

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Courts-circuits

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures
  • Installations électriques extérieures

Les appareils de plus de 10 ans d'âge ne sont pas couverts.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Direct Assurance, les techniques de cambriolage ci-dessous :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Avec l'usage des clés originales, perdues ou volées
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • Tentative de vol
  • Par escalade

En cas de cambriolage du local assuré, en plus des biens assurés définis au contrat, les éléments suivants sont indemnisés :

  • Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
  • Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
  • Objets de valeur

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les objets de valeur ne sont pas couverts dans les dépendances.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par Direct Assurance sont les suivants :

- trois niveaux de sécurité dont le détail est mentionné dans les conditions générales

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- si absence d'un moyen de protection : perte du droit à l'indemnité

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- maintenir en bon état de fonctionnement les dispositifs de protection demandés ;
- remplacer immédiatement les anciennes serrures en cas de perte ou de vol des clés ;
- si absence de moins de 24 heures : fermer à clé toutes les portes d’accès de votre habitation y compris les ouvertures de communication avec les locaux annexes et vérifier que toutes les autres ouvertures (fenêtres, vérandas ou toutes parties vitrées) sont correctement fermées ;
- si absence de plus de 24 heures : tous les moyens de fermeture et de protection doivent être utilisés.

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Direct Assurance peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 50 % ;
- si déclaration d'une période d’inhabitation inférieure ou égale à 90 jours : suspension de la garantie des objets de valeur dès le 31e jour d’inhabitation sauf si coffre fort encastré ou scellé, suspension de la garantie vol à partir du 91e jour d’inhabitation ;
- si déclaration d'une période d’inhabitation supérieure à 90 jours : les objets de valeur ne sont jamais couverts ; par dérogation, les montres, bijoux, pierres précieuses, pierres fines, perles, objets en métaux massifs et fourrures sont garantis si occupation de l'habitation.

Vol des biens mobiliers hors du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Direct Assurance, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :

  • Par l'effraction d'un autre logement
  • Sans l'effraction d'un autre logement (escalade, insu, ruse...)
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Suite à un accident sur la voie publique
  • Suite à une intervention pour porter secours
  • Suite à un malaise
  • Par un pick pocket
  • Sur la voie publique

La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :

  • Téléphone portable
  • Appareils électriques et électroniques (ordinateur, matériel informatique, audiovisuel, photographique, multimédia...)
  • Matériel de sports et de loisirs
  • Instruments de musique
  • Bagages et leur contenu
  • Vélos
  • Vélos à assistance électrique
  • Trottinettes électriques

Le mobilier assuré n'est couvert à l'extérieur que s'il est présent dans un logement de villégiature. L'option protection étendue permet de couvrir en tous lieux uniquement le matériel de sport, les instruments de musique, les vélos et trottinettes électriques (garantie limitée à une prise en charge par an). Le dispositif antivol est obligatoire pour les vélos et trottinettes. Les objets de valeur ne sont jamais couverts à l'extérieur.

Vandalisme

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les actes de vandalisme :

  • Sur les biens à l'intérieur

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Garde et transfert des enfants
  • Garde et transfert des chiens et chats

L'assistance en déplacement (voyage) est non disponible dans le contrat Direct Assurance.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation Direct Assurance propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

  • Informations pratiques et juridiques
  • Démarches en cas de déménagement (état des lieux, démarches administratives...)

Les prestations d'assistance ci-dessous sont aussi proposées en option :

  • Démarches en cas de déménagement (état des lieux, démarches administratives...)
  • Mise en relation avec des services d'aide à la personne
  • Informations sur le diagnostic énergétique

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par Direct Assurance pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Remboursement d'effets personnels 305 € par personne, 1 220 € au total
Hébergement 5 nuits (50 € par nuit par personne)
Gardiennage du domicile 3 jours

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation Direct Assurance propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Assurance scolaire
  • Protection juridique
  • Déménagement
  • Matériel de sport et loisirs
  • Instruments de musique
  • Vélos
  • Vélos à assistance électrique
  • Trottinettes électriques
  • Colocation

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat Direct Assurance.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) 2 à 5 ans pour le mobilier, 5 ans à illimité pour les appareils blanc-brun-gris

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier 25 %
Taux maximal de vétusté appliqué sur le mobilier électrique 80 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur le mobilier meublant 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'audiovisuel 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les appareils nomades 24 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'informatique 24 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'électroménager 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'outillage 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les vêtements 36 %

Exemples de plafonds de garantie

Garantie ou prestation Plafond d'indemnisation
Recherche de fuite 2 000 à 6 000 € selon la formule

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance Direct Assurance propose notamment les services suivants :

  • Devis en ligne
  • Souscription en ligne
  • Déclaration de sinistre en ligne
  • Gestion de sinistre en ligne
  • Application dédiée

Actualités et réductions Direct Assurance

Informations mises à jour le 26 avril 2021 • • •

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