BNP Paribas habitation : avis et analyse du contrat

BNP Paribas

BNP Paribas est l’un des principaux groupes bancaires en France et dans le monde. Leur offre s’agrémente de produits d’assurance de biens et de personnes pour les particuliers : auto, habitation, prévoyance, santé, assurance de prêt, appareils nomades.

Le contrat d’assurance habitation BNP Paribas est réservé aux clients bancaires. Il dispose d’une formule pour chaque type de résidence : principale, secondaire ou mise en location. De nombreuses options permettent de renforcer les garanties de base. À noter également la présence d’un contrat habitation dédié aux étudiants.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesBris de vitreVolAssistanceGaranties annexesIndemnisationServicesOffres et actualités

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Assurance habitation
  • Assureur du risque : Cardif IARD
  • Assistance : Inter Mutuelles Assistance
  • BNP Paribas est une compagnie d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants, bailleurs, étudiants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale, résidence secondaire.
  • Site web : https://mabanque.bnpparibas

Notre avis sur le contrat habitation BNP Paribas

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★

L’assurance habitation BNP Paribas est intéressante car elle propose un socle solide de garanties, sur lequel peut venir se greffer plusieurs options.

La garantie vol est systématiquement incluse, contrairement à nombre d’assureurs concurrents, et la définition des biens assurés est particulièrement large. Celle-ci intègre notamment, sur simple mention aux conditions particulières, les aménagements extérieurs, la piscine, les biens liés à la production d’énergie verte, la fosse septique, la cuve à fioul ou à gaz. La maison en construction et le terrain non bâti peuvent également être couverts de façon limitative. À noter cependant l’absence d’indemnisation sur les espèces, fonds et valeurs.

Les garanties de responsabilité civile sont correctes, avec un plafond élevé pour les dommages corporels en RC vie privée. Il est possible de couvrir la RC de l’assistante maternelle, du loueur de chambres d’hôtes ou encore de la personne accueillant des personnes handicapées à domicile. Le plafond de la garantie défense-recours est plutôt élevé. L’assistance d’urgence est complète.

Les options liées aux dommages électriques aux appareils, aux bris des vitres du mobilier, aux canalisations extérieures, aux vol des objets de loisir, à la garantie des appareils électroménagers… viennent renforcer efficacement les garanties de base.

Pour les points négatifs, il faut noter que les garanties incendie, dégâts des eaux ou encore événements climatiques ne sont pas complètes. Par exemple, l’action de la chaleur sans incendie, les entrées d’eau, les infiltrations par la façade, les avalanches, coulées de boue et glissements de terrain… ne sont pas couverts. Ce point est à surveiller si vous habitez dans un environnement à risque.

Côté vol, il n’y a pas de garantie pour les appareils nomades (smartphone, ordinateur portable…) en dehors du domicile, seulement pour les objets de loisirs (sport, musique). La prise en charge du vandalisme est limitée à l’intérieur du logement. Enfin, l’assistance n’inclut pas de prestation en cas d’accident corporel au domicile.

Les mesures de prévention et moyens de protection ne sont pas excessivement contraignants et les sanctions restent dans la norme (réduction de 20 à 50 % de l’indemnité versée). L’indemnisation des biens est dans la moyenne de ce que proposent les autres assureurs. Même s’il y a un rééquipement à neuf inclus pour les biens ayant moins d’un an, il est évidemment conseillé de souscrire l’option Rééquipement à neuf+.

→ Le contrat BNP Paribas fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat BNP Paribas :

  • RC propriétaire
  • RC propriétaire non occupant
  • RC locataire ou occupant
  • RC bailleur
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Dommages causés par les employés pendant leur service
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Dommages causés par les chevaux et animaux de selle
  • Baby-sitting occasionnel
  • Fête familiale
  • Stage en entreprise
  • Aide bénévole
  • Séjours
  • Bétail et animaux de basse-cour
  • Terrain non bâti

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :

  • Dommages causés dans le cadre de l'activité d'assistance maternelle
  • Producteur d'énergie
  • Location temporaire du logement
  • Chambres d'hôtes
  • Accueil des personnes âgées et handicapées adultes

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 100 000 000 € (intoxication, pollution : 5 000 000 €)
RC vie privée (dommages matériels) 5 000 000 € (matériels), 10 000 000 € (immatériels) (intoxication, pollution : 5 000 000 €, production d'électricité : 1 500 000 €)
RC propriétaire (dommages matériels) 5 000 000 €
RC locataire (dommages aux bâtiment) 30 000 000 € (dégâts des eaux : 5 000 000 €)
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 5 000 000 €
RC propriétaire bailleur (dommages matériels) 2 000 000 €

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention amiable 150 €
Seuil d'intervention judiciaire 760 €
Plafond global en recours 20 000 €
Plafond global en défense 20 000 € (4 600 € à l'amiable)

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation BNP Paribas, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Terrain non bâti
  • Murs de clôture
  • Biens mobiliers assurés
  • Pompe à chaleur, panneaux solaires
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Biens nécessaires à la vie des handicapés
  • Monuments funéraires
  • Objets de valeur
  • Terrasses attenantes
  • Biens loués ou confiés
  • Vins et spiritueux
  • Instruments de musique
  • Matériel professionnel
  • Fosse septique
  • Cuve à fioul ou à gaz
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes
  • Maison en construction

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

  • Piscine
  • Terrain de tennis
  • Végétaux
  • Mobilier extérieur
  • Bassin
  • Pergola
  • Barbecue maçonné
  • Caméra de surveillance
  • Éclairage fixé au sol
  • Arrosage intégré
  • Murs de soutènement
  • Terrasses non attenantes
  • Cour, voie d'accès
  • Clôtures non maçonnées
  • Piscine hors-sol
  • Couverture de piscine
  • Murs de soutènement hors bâtiment

L'assuré doit choisir entre les frais de relogement ou les frais de remboursement du prêt immobilier. Les biens nécessaires à la vie des handicapés ne sont couverts qu'en cas d'accident ou de vol. Les biens mobiliers sont couverts dans une maison en construction si celle-ci est hors d'eau / hors d'air et que les moyens de protection en vol exigés sont présents.

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux
  • Aquariums

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils suivants :

  • Canalisations enterrées

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
  • Canalisations intérieures

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur BNP Paribas demande le respect des mesures suivantes :

- les piscines et spas doivent être mis en hivernage durant les périodes de gel ;
- en cas d’absence supérieure à 30 jours ou pendant les périodes où le bien loué est libre d’occupants : maintenir le chauffage au minimum en position hors gel ou vidanger les canalisations, les réservoirs et les chaudières.

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat BNP Paribas) :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Eaux de ruissellement
  • Étendue d'eau naturelle ou artificielle
  • Égoûts

Autres mesures de prévention contre les dégâts des eaux

Pour prévenir la survenance d'un dégât des eaux, BNP Paribas demande le respect des mesures suivantes :

- les équipements de développement durable doivent être entretenus régulièrement conformément aux préconisations du fabricant et/ou de l’installateur ;
- en cas d’absence supérieure à 30 jours ou pendant les périodes où le bien loué est libre d’occupants : arrêter l’alimentation en eau.

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat BNP Paribas) :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur
  • Réparation des dommages causés par la recherche de fuite

En option, sont aussi pris en charge les éléments ci-après :

  • Recherche de fuite à l'extérieur

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Uniquement en option ou dans certaines formules

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Choc de véhicule et aéronef
  • Dégagement accidentel de fumée

Mesures de prévention contre l'incendie

Pour prévenir la survenance d'un incendie, BNP Paribas demande le respect des mesures suivantes :

  • Ramonage des conduits de fumée

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose aux sanctions mentionnées dans les conditions générales du contrat BNP Paribas : réduction de 20 % de l'indemnité.

Nota bene : depuis le 8 mars 2015, l'installation de détecteurs autonomes avertisseurs de fumée est obligatoire dans tous les lieux d'habitation.

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige
  • Eaux de ruissellement

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Sous-tension
  • Courts-circuits

En plus des dommages aux appareils électriques et électroniques usuels, la garantie couvre les frais suivants :

  • Perte de denrées du congélateur ou du réfrigérateur

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures
  • Installations électriques extérieures

Les dommages électriques aux appareils couvrent uniquement les appareils électriques, électroménagers, hifi, vidéo, les consoles de jeux, le matériel informatique.

Garantie Bris de vitre

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments immobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Fenêtres
  • Portes-fenêtres
  • Fenêtres de toit et velux
  • Vitres de véranda
  • Vitres de marquise
  • Parois vitrées de balcon (séparation, garde-corps)
  • Portes intérieures vitrées
  • Cloisons intérieures vitrées

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments mobiliers suivants :

  • Miroirs fixes
  • Vitre d'insert, d'appareil de chauffage ou de four

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les bris accidentels des éléments mobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Meubles entièrement en verre (vitrine...)
  • Meubles avec vitre ou miroir
  • Vitre de plaque vitrocéramique ou induction
  • Paroi vitrée d'aquarium

Les inserts et foyers fermés doivent être signalés aux conditions particulières. Les vitres des appareils électroménagers sont couvertes si l'option adéquate "Bris de glace mobilier et électroménager" est souscrite.

À noter que les rayures, éraflures, écaillements ne sont jamais couverts par la garantie bris de vitre.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en inclusion dans toutes les formules, les techniques de cambriolage suivantes :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • À l'insu des occupants
  • Tentative de vol

En cas de cambriolage du local assuré, en plus des biens assurés définis au contrat, les éléments suivants sont indemnisés :

  • Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
  • Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
  • Objets de valeur
  • Pompe à chaleur et panneaux solaires
  • Biens loués ou confiés
  • Matériel professionnel

En résidence secondaire, les objets de valeur ne sont couverts que lorsque l'habitation est occupée ou lorsqu'il y a un système d'alarme activé (sauf les bijoux pour ce dernier cas).

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les appareils électroménagers, vidéo, audio, photo, hi-fi et micro-informatiques ne sont pas couverts dans les dépendances non attenantes. Les objets précieux et bijoux ne sont pas couverts dans les dépendances attenantes. De manière générale, les biens situés en dépendance sont couverts à concurrence de 30 % du capital mobilier indiqué aux conditions particulières.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par BNP Paribas sont les suivants :

- liste des moyens de protection détaillée au sein des conditions générales

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- les moyens de protection doivent être en bon état d’entretien et de fonctionnement ;
- fermeture la nuit des fenêtres, portes et volets (même si présence) ;
- pour toute absence : activation du système d'alarme (si mentionné aux conditions particulières) ;
- pour toute absence de plus de 24 heures : activer tous les moyens de protection.

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, BNP Paribas peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Vol des biens mobiliers hors du domicile

Sont couvertes, en inclusion dans toutes les formules, les techniques de vol hors domicile suivantes :

  • Par l'effraction d'un autre logement

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat BNP Paribas, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :

  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Sur la voie publique

Les biens mobiliers emportés en villégiature sont couverts lorsqu'ils se trouvent dans des locaux d’habitation dont l'assuré est locataire ou occupant à titre gratuit pour une durée inférieure à 3 mois (caravane, mobile-home, camping-car, location de vacances, séjour à l’hôtel, chez des amis…).

En cas de vol hors du domicile, les biens suivants peuvent être indemnisés :

  • Biens emportés en villégiature

La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :

  • Matériel de sports et de loisirs
  • Instruments de musique
  • Vélos
  • Vélos à assistance électrique

Un dépôt de plainte est obligatoire. Pour être couverts, les vélos doivent être sous la surveillance directe ou immédiate de l'assuré ou sous celle d’une personne l'accompagnant, ou attaché à un dispositif anti-vol reliant le cadre et la roue arrière à un point fixe.

Vandalisme

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les actes de vandalisme :

  • Sur les biens à l'intérieur

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Avance de fonds complémentaire
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Garde et transfert des enfants
  • Garde et transfert des chiens et chats
  • Réparations provisoires

L'assistance en déplacement (voyage) est en option dans le contrat BNP Paribas.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation BNP Paribas propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

  • Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
  • Dépannage exceptionnel plomberie
  • Dépannage exceptionnel installation de chauffage
  • Dépannage exceptionnel de l'installation d'électricité
  • Dépannage exceptionnel autres domaines
  • Service d'information sur le bricolage, devis travaux, relation avec les artisans...
  • Vérification sur site pour une résidence secondaire

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par BNP Paribas pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Remboursement d'effets personnels 765 € au total
Avance de fonds à définir (somme à rembourser sous un mois)
Hébergement 20 nuits (hôtel type 2 étoiles)
Gardiennage du domicile 3 jours

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation BNP Paribas propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Protection juridique
  • Assistance voyage
  • Piscine
  • Équipements et mobilier du jardin
  • Végétaux (arbres, arbustes...)
  • Électroménager
  • Hi-fi, vidéo, informatique
  • Perte des denrées du congélateur ou réfrigérateur
  • Déménagement
  • Matériel de sport et loisirs
  • Instruments de musique
  • Vélos
  • Vélos à assistance électrique
  • Canalisations extérieures

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est en inclusion dans toutes les formules dans le contrat BNP Paribas.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en inclusion 1 an
Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) illimitée (sauf appareils électriques et électroniques : 7 ans)

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier 25 %
Taux maximal de vétusté appliqué sur le mobilier électrique 80 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur le mobilier meublant 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'audiovisuel 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les appareils nomades 20 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'informatique 20 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'électroménager 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur la vaisselle 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'outillage 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les vêtements 40 %

Exemples de plafonds de garantie

Garantie ou prestation Plafond d'indemnisation
Recherche de fuite 3 000 €

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance BNP Paribas propose notamment les services suivants :

  • Devis en ligne

Actualités et réductions BNP Paribas

Informations mises à jour le 4 juin 2021 • • •

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