Matmut habitation : avis et analyse du contrat

Matmut

La Matmut est l’une des principales sociétés d’assurance mutuelle en France, créée en 1961 et disposant d’un portefeuille de plus de 4 millions de clients et 7 millions de contrats (dont un tiers en habitation). La Matmut conçoit et distribue une vaste gamme de solutions d’assurance et de services financiers pour particuliers et professionnels : dommages, personnes, vie, santé, épargne…

L’offre habitation de la Matmut se décline en plusieurs contrats, adaptés aux situations spécifiques : résidence principale, résidence secondaire, propriétaire non occupant, étudiant, jeune de moins de 28 ans, terrain non bâti, copropriétaire, hébergement en maison de retraite.

Nous analysons ici le contrat d’assurance habitation pour résidence principale, qui se compose d’une formule unique sur laquelle vient se greffer des options pour le confort ou la sécurité.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesBris de vitreVolAssistanceGaranties annexesIndemnisationServicesOffres et actualités

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Habitation - Résidence principale
  • Assureur du risque : Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes
  • Assistance : Inter Mutuelles Assistance
  • Assureur protection juridique : Matmut Protection Juridique
  • Matmut est une mutuelle d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale.
  • Site web : https://www.matmut.fr

Notre avis sur le contrat habitation Matmut

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★

Le contrat d’assurance habitation Matmut est performant, sans être totalement complet. Les garanties de dommages et de responsabilité incluses ou optionnelles sont couvrantes, avec des plafonds d’indemnisation élevés. Il subsiste cependant quelques manques au sein des garanties et certaines sanctions pour le non-respect des mesures de prévention sont trop sévères. On peut regretter également l’absence d’options concernant l’assurance scolaire ou la chasse, obligeant à souscrire des contrats séparés.

Il y a de nombreux éléments positifs au sein du contrat. Parmi ceux-ci, nous pouvons citer des mesures d’assistance après sinistre très complètes et des garanties de responsabilité civile particulièrement protectrices.

Selon les options choisies, la garantie dégâts des eaux est performante, avec cependant une petite retenue sur la prise en charge des infiltrations. Le vol à l’intérieur d’un bâtiment est très bien couvert si les mesures de prévention sont bien respectées. La prise en charge des dommages électriques est efficace en inclusion. L’option protection juridique renforcée est bienvenue. Enfin, il est possible d’assurer de façon optionnelle beaucoup d’éléments, notamment ceux se situant à l’extérieur du bâtiment.

Pour les points négatifs, de nombreuses garanties « annexes » ne sont finalement accessibles qu’en option. Il est donc nécessaire de bien contrôler la couverture lors de la souscription et cela peut faire augmenter le tarif de la cotisation.

Les garanties incendie et événements climatiques sont dans la norme, sans être exceptionnelles (pas de couverture des dégâts causés par les fumeurs, les projections de braises… voire les avalanches, chute de pierres…). La garantie vol en tous lieux est trop limitée, notamment concernant les vols en lieu public avec la seule option « vol à l’arraché ». La réduction d’indemnité de 50 % pour non-respect des mesures de prévention en vol est exagérée (idem en ce qui concerne les dégâts dus au gel). Il manque également une assistance au domicile en cas d’accident corporel et la possibilité de prendre une option d’assistance voyage / annulation voyage. Enfin, la garantie vandalisme est limitée aux seuls biens situés à l’intérieur.

→ Le contrat Matmut fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Matmut :

  • RC propriétaire
  • RC locataire ou occupant
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Dommages causés par les employés pendant leur service
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par l'usage d'un fauteuil handicapé motorisé
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Dommages causés par les chiens de catégorie 1
  • Dommages causés par les chiens de catégorie 2
  • Dommages causés par les chevaux et animaux de selle
  • Baby-sitting occasionnel
  • Pollution accidentelle
  • Fête familiale
  • Stage en entreprise
  • Aide bénévole
  • Séjours
  • Activité professionnelle tertiaire exercée au domicile
  • Dommages causés par les petits véhicules terrestres à moteur
  • Gérant de tutelle non professionnel
  • Bétail et animaux de basse-cour

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :

  • Dommages causés dans le cadre de l'activité d'assistance maternelle
  • Producteur d'énergie
  • Location temporaire du logement
  • Chambres d'hôtes
  • Accueil des personnes âgées et handicapées adultes

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 100 000 000 € (intoxication alimentaire 5 000 000 €, pollution accidentelle 5 000 000 € dont préjudice écologique 1 220 000 €)
RC vie privée (dommages matériels) 15 000 000 € (matériels 5 000 000 €, immatériels consécutifs 10 000 000 €, préjudice écologique 1 220 000 €)
RC propriétaire (dommages corporels) 30 000 000 €
RC propriétaire (dommages matériels) 30 000 000 € (dégât des eaux 5 000 000 €)
RC locataire (dommages aux bâtiment) 30 000 000 € (dégât des eaux 5 000 000 €)
RC locataire (dommages corporels aux tiers) 5 000 000 €
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 5 000 000 € (préjudice écologique 1 220 000 €)
RC propriétaire bailleur (dommages matériels) 2 000 000 €

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention amiable 150 €
Seuil d'intervention judiciaire 760 € devant les Tribunaux et les Cours d’Appel, 3 000 € devant le Conseil d’État ou la Cour de Cassation
Plafond global en recours 20 000 €
Plafond global en défense 20 000 €

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Matmut, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Biens mobiliers assurés
  • Monuments funéraires
  • Objets de valeur
  • Biens loués ou confiés
  • Vins et spiritueux
  • Instruments de musique
  • Matériel professionnel
  • Fosse septique
  • Cuve à fioul ou à gaz
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

  • Murs de clôture
  • Piscine
  • Terrain de tennis
  • Pompe à chaleur, panneaux solaires
  • Végétaux
  • Mobilier extérieur
  • Terrasses attenantes
  • Bassin
  • Pergola
  • Barbecue maçonné
  • Caméra de surveillance
  • Éclairage fixé au sol
  • Arrosage intégré
  • Murs de soutènement
  • Terrasses non attenantes
  • Cour, voie d'accès
  • Serre

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux
  • Aquariums

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils suivants :

  • Canalisations enterrées

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
  • Canalisations intérieures

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils suivants :

  • Canalisations extérieures

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Matmut demande le respect des mesures suivantes :

- en cas d’absence supérieure à 30 jours ;
- arrêter l’alimentation en eau et maintenir le chauffage au minimum en position hors gel ou vidanger les canalisations les réservoirs et les chaudières.

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Matmut) :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Façades et murs extérieurs
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Attention : il est nécessaire d'apporter la preuve que ces infiltrations proviennent du voisinage ou des parties communes de l’immeuble, ou ont un caractère accidentel et n’ont pas été rendues possibles par une absence de réparation antérieure incombant à l'assuré, laissant perdurer les infiltrations.

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Eaux de ruissellement
  • Étendue d'eau naturelle ou artificielle
  • Fosse septique
  • Égoûts

Entrées d'eau

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les entrées d'eau via les éléments ci-après :

  • Portes-fenêtres

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur
  • Réparation des dommages causés par la recherche de fuite

En option, sont aussi pris en charge les éléments ci-après :

  • Recherche de fuite à l'extérieur

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Uniquement en option ou dans certaines formules

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre
  • Choc de véhicule et aéronef
  • Dégagement accidentel de fumée
  • Ébranlement suite au franchissement du mur du son

Mesures de prévention contre l'incendie

Pour prévenir la survenance d'un incendie, Matmut demande le respect des mesures suivantes :

  • Débroussaillage du terrain

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose aux sanctions mentionnées dans les conditions générales du contrat Matmut : déchéance de garantie (si le terrain n'est pas débroussaillé conformément aux articles L131-11 et L134-6 du nouveau Code Forestier).

Nota bene : depuis le 8 mars 2015, l'installation de détecteurs autonomes avertisseurs de fumée est obligatoire dans tous les lieux d'habitation.

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est incluse dans toutes les formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Sous-tension

En plus des dommages aux appareils électriques et électroniques usuels, la garantie couvre les frais suivants :

  • Perte de denrées du congélateur ou du réfrigérateur
  • Frais annexes

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures
  • Installations électriques extérieures

Pour les installations électriques extérieures : interphones, visiophones et volets électriques.

Garantie Bris de vitre

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments immobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Fenêtres
  • Portes-fenêtres
  • Fenêtres de toit et velux
  • Vitres de véranda
  • Vitres de marquise
  • Parois vitrées de balcon (séparation, garde-corps)
  • Portes intérieures vitrées
  • Cloisons intérieures vitrées

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les bris accidentels des éléments immobiliers suivants :

  • Vitres de serre
  • Vitraux d'art

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les bris accidentels des éléments mobiliers suivants :

  • Miroirs fixes

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les bris accidentels des éléments mobiliers répertoriés ci-dessous :

  • Meubles entièrement en verre (vitrine...)
  • Meubles avec vitre ou miroir
  • Vitre d'insert, d'appareil de chauffage ou de four
  • Vitre de plaque vitrocéramique ou induction
  • Paroi vitrée d'aquarium
  • Parois vitrées des capteurs solaires et panneaux photovoltaïques
  • Appareils électriques ou électroniques

À noter que les rayures, éraflures, écaillements ne sont jamais couverts par la garantie bris de vitre.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en inclusion dans toutes les formules, les techniques de cambriolage suivantes :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Avec l'usage des clés originales, perdues ou volées
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • À l'insu des occupants
  • Tentative de vol

Le vol n'est pas couvert si clés laissées dans la boîte aux lettres ou ailleurs à l'extérieur dans les limites de la propriété.

En cas de cambriolage du local assuré, en plus des biens assurés définis au contrat, les éléments suivants sont indemnisés :

  • Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
  • Reconstitution des documents administratifs
  • Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
  • Objets de valeur
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Biens loués ou confiés
  • Matériel professionnel

Pour les biens immobiliers extérieurs, seuls les portes, volets et gouttières sont couverts en inclusion. Le vol dans les parties communes ou dans une serre n'est pas couvert.

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les bijoux et objets de valeur ne sont pas couverts dans les dépendances. Les appareils vidéo, audio, photo, hi-fi et micro-informatiques ainsi que leurs accessoires ne sont pas couverts dans les dépendances non attenantes.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par Matmut sont les suivants :

- moyens de protection détaillés dans les conditions générales du contrat (nombre de points de condamnation, écartement des barreaux, alarme...)

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- en cas de présence de nuit ou en cas d’absence, quelle qu’en soit la durée : fermer les portes à clé, les fenêtres et autres ouvertures, non munies de barreaux et dont la partie inférieure est située à moins de 3 mètres du sol ou fermer leurs volets ;
- en cas d’absence, quelle qu’en soit la durée : activer le système de surveillance et d’alarme ou de télésurveillance lorsqu’il constitue l’un des moyens de fermeture et de protection obligatoires ;
- en cas d'absence excédant 24 heures : fermer les volets des fenêtres et autres ouvertures lorsqu’elles ne sont pas munies de verre retardateur d’effraction de type feuilleté, de barreaux ou lorsque l’habitation n’est pas équipée d’un système de surveillance et d’alarme ou de télésurveillance en fonctionnement (la programmation, par la domotique, de la fermeture quotidienne des volets entre 22 h et 7 h répond à cette exigence).

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Matmut peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 50 % ;
- déchéance de garantie dans certains cas spécifiques, s'il n'y a pas eu la pose d'un système d'alarme exigée aux conditions particulières.

Vol des biens mobiliers hors du domicile

Sont couvertes, en inclusion dans toutes les formules, les techniques de vol hors domicile suivantes :

  • Par l'effraction d'un autre logement
  • Sans l'effraction d'un autre logement (escalade, insu, ruse...)

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Matmut, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :

  • Avec violence
  • Avec menace de violence

Sur la voie publique, seul le vol à l'arraché est couvert en option.

La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :

  • Téléphone portable
  • Appareils électriques et électroniques (ordinateur, matériel informatique, audiovisuel, photographique, multimédia...)
  • Matériel de sports et de loisirs
  • Instruments de musique
  • Bagages et leur contenu

Vandalisme

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les actes de vandalisme :

  • Sur les biens à l'intérieur

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Avance de fonds complémentaire
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Garde et transfert des enfants
  • Garde et transfert des chiens et chats

L'assistance en déplacement (voyage) est non disponible dans le contrat Matmut.

Prestations d'assistance complémentaires

Les prestations d'assistance ci-dessous sont aussi proposées en option :

  • Informations pratiques et juridiques
  • Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
  • Dépannage exceptionnel plomberie
  • Dépannage exceptionnel installation de chauffage
  • Dépannage exceptionnel de l'installation d'électricité
  • Dépannage exceptionnel autres domaines

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par Matmut pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Remboursement d'effets personnels 765 €
Hébergement 20 nuits (hôtel de type 2 étoiles)
Gardiennage du domicile 2 jours

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation Matmut propose, en inclusion dans toutes les formules, les garanties annexes suivantes :

  • Déménagement

Le contrat habitation Matmut propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Protection juridique
  • Assistance voyage
  • Piscine
  • Terrain de tennis
  • Équipements et mobilier du jardin
  • Végétaux (arbres, arbustes...)
  • Électroménager
  • Hi-fi, vidéo, informatique
  • Énergies renouvelables
  • Matériel de sport et loisirs

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est en inclusion dans toutes les formules dans le contrat Matmut.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en inclusion 1 an
Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) 5 ans ou illimitée

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier 25 %
Taux maximal de vétusté appliqué sur le mobilier électrique 80 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'audiovisuel 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les appareils nomades 20 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'informatique 20 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'électroménager 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur la vaisselle 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'outillage 10 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les vêtements 20 % (mais avec un premier palier à 40 % dès la 2e année)
Taux annuel de vétusté appliqué sur les jouets 20 %

Exemples de plafonds de garantie

Garantie ou prestation Plafond d'indemnisation
Recherche de fuite 3 000 € (en option 5 000 € pour les canalisation extérieures enterrées et la surconsommation d'eau)

Franchises de dommages aux biens

Montant de la franchise en cas de sinistre affectant le mobilier : indiqué aux conditions particulières.

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance Matmut propose notamment les services suivants :

  • Devis en ligne
  • Souscription en ligne
  • Déclaration de sinistre en ligne
  • Gestion de sinistre en ligne
  • Application dédiée

Actualités et réductions Matmut

Informations mises à jour le 31 mars 2021 • • •

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