Issu d’une longue tradition de mutualisme agricole, Groupama est l’un des premiers assureurs de biens et de personnes en France (6,5 millions de clients et sociétaires). Organisé en caisses régionales et en filiales d’assurance mutuelle, le groupe propose également des produits d’épargne et des placements financiers.
Le contrat d’assurance multirisque habitation Groupama dispose de deux formules, Essentiel et Confort, auxquelles s’ajoutent plusieurs options modulables. Il s’adresse aux locataires, propriétaires et propriétaires non occupants.
Sommaire : Récapitulatif du contrat • Notre avis • Responsabilité civile • Défense et recours • Biens garantis • Dégâts des eaux • Incendie • Événements climatiques • Dommages électriques • Vol • Assistance • Garanties annexes • Indemnisation • Services • Offres et actualités
Récapitulatif du contrat
- Nom du contrat : Groupama Habitation
- Assureur du risque : Caisses Locales d’Assurances Mutuelles Agricoles
- Assistance : Mutuaide Assistance
- Groupama est une mutuelle d'assurance.
- Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
- Types de biens assurés : résidence principale.
- Site web : https://www.groupama.fr
Notre avis sur le contrat habitation Groupama
Notre évaluation : ★★★
L’offre d’assurance habitation Groupama s’adresse de la même façon aux propriétaires, occupants ou non, et aux locataires. Elle est relativement performante dans ses garanties de dommages aux biens et de responsabilité, même si certaines d’entre elles pourraient encore voir leur couverture étendue, en inclusion ou en option.
L’absence de garanties telles que le vol / vandalisme, le bris de glace ou encore les dommages électriques dans la formule de base Essentiel incitera beaucoup d’assurés à s’orienter vers la formule Confort, plus complète, ou à rajouter des options.
En choisissant les bonnes options, il est vraiment possible de se constituer un contrat complet, d’autant plus que la définition des biens assurés est assez large. Par contre, certaines options spécifiques (protection juridique, chasse, chiens de catégorie 1 ou 2, assistance en cas d’accident corporel au domicile…) ne sont pas disponibles. À l’inverse, d’autres options bienvenues sont proposées : bris accidentel de mobilier, dommages aux couvertures de piscine, annulation vacances, dommages aux bijoux, équipement du jardin…
Les moyens de protection et mesures de prévention exigés dans les différentes garanties sont loin d’être excessifs. Il est néanmoins dommageable que le non-respect des mesures de prévention de la garantie vol entraîne la perte de l’indemnité.
Pour les points négatifs, en plus de l’absence de certaines options, la garantie d’assistance au domicile (hors urgence sinistre) aurait mérité d’être étoffée. Idem pour la couverture du vol à l’extérieur du domicile qui est trop limitée (uniquement en cas de violence dans la garantie vol, un peu plus étendu avec l’option matériel de loisirs). Enfin, le rééquipement à neuf est malheureusement seulement disponible en option, entraînant une indemnisation par défaut moins performante.
→ Le contrat Groupama fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2023 / 2024 ?
Garanties de Responsabilité Civile (RC)
La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Groupama :
- RC propriétaire
- RC propriétaire non occupant
- RC locataire ou occupant
- RC bailleur
- Vie privée (dommages corporels)
- Vie privée (dommages matériels)
- Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
- Dommages causés par les employés pendant leur service
- Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
- Dommages causés par les animaux domestiques
- Baby-sitting occasionnel
- Soutien scolaire
- Fête familiale
- Stage en entreprise
- Aide bénévole
- Séjours
- Dommages causés par les petits véhicules terrestres à moteur
À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.
Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :
- Pet-sitting, garde d'animaux de compagnie
- Dommages causés dans le cadre de l'activité d'assistance maternelle
- Producteur d'énergie
- Chambres d'hôtes
- Accueil des personnes âgées et handicapées adultes
- Gérant de tutelle non professionnel
- Activités agricoles conservées
- Dommages aux biens confiés
Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)
Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :
| Définition | Montant |
|---|---|
| Seuil d'intervention amiable | 298 € |
| Seuil d'intervention judiciaire | 1 204 € |
| Plafond global en recours | 41 296 € |
| Plafond global en défense | 41 296 € |
Biens garantis
Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Groupama, les biens répertoriés ci-après :
- Biens immobiliers assurés
- Piscine
- Biens mobiliers assurés
- Espèces, titres et valeurs personnels
- Pompe à chaleur, panneaux solaires
- Éléments extérieurs fixés au bâtiment
- Animaux vivants
- Chien guide d'aveugle
- Terrasses attenantes
- Biens loués ou confiés
- Dépendances communicantes
- Dépendances non communicantes
- Murs de soutènement
Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :
- Terrain de tennis
- Objets de valeur
- Végétaux
- Éléments extérieurs non fixés au bâtiment
- Mobilier extérieur
- Bassin
- Pergola
- Barbecue maçonné
- Éclairage fixé au sol
- Arrosage intégré
- Terrasses non attenantes
- Cour, voie d'accès
- Clôtures non maçonnées
- Matériel professionnel
- Piscine hors-sol
- Panneaux photovoltaïques indépendants
- Couverture de piscine
Garantie Dégâts des eaux
Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.
Fuites, ruptures ou débordements
Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :
- Canalisations intérieures
- Canalisations encastrées
- Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
- Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
- Gouttières et chéneaux
- Aquariums
Les canalisations enterrées dont l’accès nécessite des travaux de terrassement ne sont pas couvertes.
Gel
Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :
- Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
- Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
- Canalisations intérieures
Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils suivants :
- Canalisations extérieures
Mesures de prévention contre le gel
Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Groupama demande le respect des mesures suivantes :
- du 1er novembre au 15 avril, lorsque les bâtiments ne sont pas chauffés, vidanger et purger les canalisations et radiateurs qui ne sont pas protégés par un liquide antigel
Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Groupama) :
- réduction de l'indemnité de 30 %
Infiltrations
Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :
- Toitures
- Terrasses
- Ciel vitré
- Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages
Les infiltrations d’eau au travers des murs extérieurs résultant de la porosité ou de remontées par capillarité ne sont pas couverts.
Inondations et débordements (hors événements climatiques)
Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :
- Fosse septique
- Égoûts
Entrées d'eau
Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les entrées d'eau via les éléments ci-après :
- Conduits de fumée (cheminées...)
- Gaines d'aération
- Portes-fenêtres
Autres mesures de prévention contre les dégâts des eaux
Pour prévenir la survenance d'un dégât des eaux, Groupama demande le respect des mesures suivantes :
- fermer l’arrivée d’eau pour toute absence de plus de 15 jours consécutifs
Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Groupama) :
- réduction de l'indemnité de 30 %
Recherche de fuite
Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :
- Recherche de fuite à l'intérieur
En option, sont aussi pris en charge les éléments ci-après :
- Recherche de fuite à l'extérieur
Surconsommation ou perte d'eau
Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :
- Uniquement en option ou dans certaines formules
Garantie Incendie et autres événements
Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :
- Incendie
- Explosion
- Implosion
- Chute de la foudre
- Choc de véhicule et aéronef
- Dégagement accidentel de fumée
- Ébranlement suite au franchissement du mur du son
Pas de mesures de prévention spécifiques.
Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)
Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :
- Vents forts, tempête
- Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
- Grêle
- Poids de la glace ou de la neige
- Glissement de terrain
- Coulée de boue
- Avalanche
- Eaux de ruissellement
Les frais de déblaiement, abattage, pompage, désinfection, démolition... sont pris en charge.
Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).
Garantie Dommages électriques
La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.
Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :
- Surtension
- Sous-tension
- Courts-circuits
La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.
Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :
- Installations électriques intérieures
- Installations électriques extérieures
Les installations électriques extérieures sont couvertes dans le cadre de l'option Côté Jardin.
Garantie Vol et vandalisme
Cambriolage du domicile
Sont couvertes, en inclusion dans toutes les formules, les techniques de cambriolage suivantes :
- Tentative de vol
Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Groupama, les techniques de cambriolage ci-dessous :
- Par effraction
- Avec violence
- Avec l'usage de fausses clés
- Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
- À l'insu des occupants
La couverture des éléments ci-dessous n'est disponible qu'en option ou dans certaines formules :
- Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
- Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
- Remplacement des serrures suite à perte des clés (sans vol)
- Espèces, titres et valeurs personnels
- Objets de valeur
- Animaux vivants
- Pompe à chaleur et panneaux solaires
- Éléments extérieurs fixés au bâtiment
- Biens loués ou confiés
La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.
Les espèces monnayées et objets de valeur présents dans les dépendances ne sont pas couverts.
Mesures de prévention contre les cambriolages
Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :
- la nuit : fermeture des portes à clé et des fenêtres ;
- si absence durant moins de 24 heures : fermeture des portes à clé et des fenêtres, mise en oeuvre du système électronique de surveillance, s’il est déclaré au contrat ;
- si absence durant plus de 24 heures : activation de tous les moyens de protection déclarés au contrat.
En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Groupama peut appliquer les sanctions suivantes :
- perte totale de l'indemnité
Vol des biens mobiliers hors du domicile
Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Groupama, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :
- Avec violence
Les options "Appareils nomades" et "Matériels de sport et instruments de musique" permettent de couvrir ces biens à l'extérieur : par effraction du local ou casier dans lequel l’objet était remisé ou en plein air lorsqu’il est sous la surveillance directe et à proximité immédiate de l’assuré.
La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :
- Téléphone portable
- Appareils électriques et électroniques (ordinateur, matériel informatique, audiovisuel, photographique, multimédia...)
- Matériel de sports et de loisirs
- Instruments de musique
- Bagages et leur contenu
Assistance
Assistance en cas de sinistre au logement assuré
Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :
- Retour au domicile en urgence
- Gardiennage du domicile sinistré
- Relogement temporaire
- Reconstitution des effets personnels
- Aide au transfert provisoire des biens
- Garde et transfert des enfants
- Réparations provisoires
L'assistance en déplacement (voyage) est en inclusion dans le contrat Groupama.
Prestations d'assistance complémentaires
Le contrat habitation Groupama propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :
- Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
- Dépannage exceptionnel plomberie
- Dépannage exceptionnel installation de chauffage
- Dépannage exceptionnel de l'installation d'électricité
Les prestations d'assistance ci-dessous sont aussi proposées en option :
- Démarches en cas de déménagement (état des lieux, démarches administratives...)
- Service d'information sur le bricolage, devis travaux, relation avec les artisans...
- Présence à domicile pour accueillir un prestataire de service
- Aide aux devoirs
Plafonds de la garantie assistance
Voici quelques exemples de limitations instaurées par Groupama pour les prestations d'assistance :
| Prestation | Plafond de garantie |
|---|---|
| Remboursement d'effets personnels | 305 € par personne, 1 220 € au total |
| Hébergement | 5 nuits (70 € par nuit par personne) |
| Gardiennage du domicile | 2 jours |
Garanties annexes
Le contrat habitation Groupama propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :
- Assurance scolaire
- Annulation voyage
- Terrain de tennis
- Équipements et mobilier du jardin
- Végétaux (arbres, arbustes...)
- Appareils nomades (téléphone portable, ordinateur, tablette...)
- Perte des denrées du congélateur ou réfrigérateur
- Matériel de sport et loisirs
- Instruments de musique
- Fourrures
- Bijoux
Indemnisation
L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat Groupama.
Durée de l'indemnisation en valeur à neuf
| Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) | 10 ans pour les appareils électriques, 5 ans pour les appareils informatiques |
Vétusté
Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.
| Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier | 25 % |
| Vétusté maximale prise en charge si réparation / remplacement mobilier en valeur à neuf | 25 % |
| Taux maximal de vétusté appliqué sur le mobilier électrique | 80 % |
| Taux annuel de vétusté appliqué sur l'audiovisuel | 10 % |
| Taux annuel de vétusté appliqué sur l'informatique | 10% |
| Taux annuel de vétusté appliqué sur l'électroménager | 10 % |
Franchises de dommages aux biens
Montant de la franchise en cas de sinistre affectant le mobilier : 0 à 299 €.
Services disponibles
Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance Groupama propose notamment les services suivants :
- Devis en ligne
- Gestion de sinistre en ligne
- Application dédiée
Actualités et réductions Groupama
Le 10 janvier 2023
…Si vous souscrivez en plus un contrat auto, santé ou accidents de la vie ! Une réduction disponible toute l’année 2024.
Le 1 mars 2018
Pour permettre à tous les locataires de leurs logements sociaux de souscrire une assurance habitation, trois communes de Loire-Atlantique ont établi avec deux partenaires assureurs un contrat d’assurance habitation à tarifs modérés, disposant des garanties essentielles.
Informations mises à jour le 30 mars 2021 • • •
