Axa habitation : avis et analyse du contrat

Axa

Axa est un groupe mondial d’assurance comptant 6,3 millions de clients en France. Il propose, pour les particuliers, une gamme complète de contrats d’assurance de biens et de personnes, ainsi que des produits d’épargne et de finance.

Le contrat d’assurance habitation Axa Ma Maison est constitué d’un socle commun de garanties (responsabilités civiles, incendie, dégâts des eaux, événements climatiques…) autour duquel s’articulent de très nombreuses options. Il s’adresse autant aux locataires qu’aux propriétaires, occupants ou non, de maison ou d’appartement.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesAssistanceGaranties annexesIndemnisationServicesOffres et actualités

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Ma Maison
  • Assureur du risque : Axa France IARD
  • Assistance : Inter Partner Assistance, Axa Assistance
  • Assureur protection juridique : Juridica
  • Axa est une compagnie d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale, résidence secondaire.
  • Site web : https://www.axa.fr

Notre avis sur le contrat habitation Axa

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★

Le contrat d’assurance Ma Maison d’Axa est performant dans son ensemble, même si quelques manques subsistent au sein des garanties. De très nombreuses options s’articulent autour d’un socle solide de garanties, permettant de couvrir de façon relativement complète les biens immobiliers et mobiliers.

La garantie dégâts des eaux est particulièrement couvrante, notamment au niveau des fuites, du gel et des infiltrations. Seules les entrées d’eau sont absentes. Il est regrettable que la garantie vol ne soit pas incluse par défaut, car celle-ci s’avère complète, encore plus en rajoutant la garantie Vol à l’extérieur (pour les appareils nomades, bagages, matériel de sport, NVEI, vélos électriques…).

De nombreuses options permettent de bénéficier d’une couverture renforcée pour le mobilier en cas de casse, de panne ou de vol. Les options piscine, énergies vertes et installations extérieures sont bienvenues pour les propriétaires de maison. Les frais annexes pris en charge sont nombreux (dommages causés par les équipes de secours, assurance DO, honoraires d’architecte…), même s’il manque la reconstitution des documents administratifs. Les limitations de garantie liées au non-respect des mesures de prévention ne sont pas abusives (en dehors de la nullité concernant les moyens de protection en vol).

Les plafonds de garantie en responsabilité civile sont dans une bonne moyenne et la définition des dommages pris en charge est large.

Pour les points négatifs, les garanties incendie, événements climatiques et bris de vitre se limitent à une couverture de base (pas de prise en charge des dommages causés par des coulées de boue, une avalanche, l’action de la chaleur sans incendie…). Le vandalisme extérieur ne prend pas en charge les tags et graffitis. Il manque la possibilité d’assurer en option la RC liée à des chiens de catégorie 1 ou 2 ou à des équidés, une activité chasse ou encore une assurance scolaire plus complète. Les prestations d’assistance d’urgence sont en-deça de la concurrence (pas d’avance de fonds ou de reconstitution des effets personnels) et il manque une assistance au domicile en cas d’accident corporel.

→ Le contrat Axa fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Axa :

  • RC propriétaire
  • RC propriétaire non occupant
  • RC locataire ou occupant
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Dommages causés par les employés pendant leur service
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par l'usage d'un fauteuil handicapé motorisé
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Baby-sitting occasionnel
  • Soutien scolaire
  • Pollution accidentelle
  • Fête familiale
  • Stage en entreprise
  • Échange de services entre particuliers
  • Aide bénévole
  • Séjours
  • Dommages causés par les petits véhicules terrestres à moteur
  • Dommages causés par un vélo
  • Terrain non bâti
  • Drones de loisir
  • Monuments funéraires

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :

  • Producteur d'énergie

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 20 000 000 €
RC vie privée (dommages matériels) 5 000 000 €
RC propriétaire (dommages corporels) 20 000 000 €
RC propriétaire (dommages matériels) 5 000 000 €
RC locataire (dommages aux bâtiment) 5 000 000 €
RC locataire (dommages corporels aux tiers) 20 000 000 €
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 5 000 000 €

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention amiable 0,50 fois l'indice
Seuil d'intervention judiciaire 0,50 fois l'indice
Plafond global en recours 30 fois l'indice

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Axa, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Murs de clôture
  • Biens mobiliers assurés
  • Biens nécessaires à la vie des handicapés
  • Objets de valeur
  • Animaux vivants
  • Terrasses attenantes
  • Petits VTM (véhicule jouet, tondeuse autoportée, motoculteur)
  • Biens loués ou confiés
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes
  • Murs de soutènement

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

  • Piscine
  • Terrain de tennis
  • Pompe à chaleur, panneaux solaires
  • Végétaux
  • Fosse septique
  • Mobilier extérieur
  • Bassin
  • Pergola
  • Barbecue maçonné
  • Éclairage fixé au sol
  • Arrosage intégré
  • Murs de soutènement
  • Terrasses non attenantes
  • Cour, voie d'accès
  • Serre
  • Clôtures non maçonnées
  • Panneaux photovoltaïques indépendants
  • Couverture de piscine
  • Dépendances non construites en dur
  • Prothèses auditives
  • Cuve à fioul ou à gaz

Les murs de soutènement garantis en inclusion sont ceux intégrés directement à un bâtiment assuré. Pour les autres, il est nécessaire de souscrire l'option Installations extérieures.

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Canalisations enterrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux
  • Aquariums
  • Autres récipients
  • Canalisations extérieures non enterrées

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
  • Canalisations intérieures

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Axa demande le respect des mesures suivantes :

- entre le 15 novembre et le 30 avril, si bâtiment non chauffé et absence et de plus de 3 jours consécutifs : fermer le robinet d’alimentation générale, vidanger les conduites et réservoirs, vidanger les installations de chauffage ou protéger les installations de chauffage par un liquide antigel ;
- même si chauffage fonctionnel : calorifuger les conduites situées dans les parties non chauffées (exemples : caves, combles, grenier).

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Axa) :

- réduction de l'indemnisation de 30 % en résidence principale ;
- réduction de l'indemnisation de 50 % en résidence secondaire.

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Façades et murs extérieurs
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Égoûts

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur
  • Réparation des dommages causés par la recherche de fuite

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Uniquement en option ou dans certaines formules

Plafond de 2 000 € par et par sinistre

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre
  • Choc de véhicule et aéronef
  • Dégagement accidentel de fumée

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige
  • Eaux de ruissellement

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Sous-tension
  • Courts-circuits

En plus des dommages aux appareils électriques et électroniques usuels, la garantie couvre les frais suivants :

  • Perte de denrées du congélateur ou du réfrigérateur

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures
  • Installations électriques extérieures

Pour être couvertes, les installations électriques extérieures doivent répondre à la définition d'aménagement immobilier. Seuls les biens mobiliers de moins de 10 ans sont couverts.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Axa, les techniques de cambriolage ci-dessous :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • À l'insu des occupants
  • Tentative de vol
  • Par escalade
  • Par un employé de maison

La couverture des éléments ci-dessous n'est disponible qu'en option ou dans certaines formules :

  • Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
  • Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
  • Objets de valeur
  • Pompe à chaleur et panneaux solaires
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Biens loués ou confiés

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les objets de valeur ne sont pas couverts dans les dépendances.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par Axa sont les suivants :

- 4 niveaux de protection détaillés dans les conditions générales

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- nullité du contrat

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- absence de moins de 36 heures : fermeture des portes, fenêtres, porte-fenêtres... (ensemble des moyens de protection déclarés) + activation de l'alarme (si mentionnée aux conditions particulières ;
- absence de plus de 36 heures : fermeture en plus des volets ;
- dépôt de plainte sous 48 heures.

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Axa peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Vol des biens mobiliers hors du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Axa, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :

  • Par l'effraction d'un autre logement
  • Sans l'effraction d'un autre logement (escalade, insu, ruse...)
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • Par un pick pocket
  • Sur la voie publique

Le vélo doit être attaché par un dispositif antivol testé et agréé (couverture sur la voie publique uniquement de 7h à 23h). Les biens volés dans une tente de camping, un top case de deux-roues ou un véhicule non verrouillé ne sont pas couverts. Dépôt de plainte obligatoire.

La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :

  • Téléphone portable
  • Appareils électriques et électroniques (ordinateur, matériel informatique, audiovisuel, photographique, multimédia...)
  • Matériel de sports et de loisirs
  • Instruments de musique
  • Bagages et leur contenu
  • Vélos
  • Vélos à assistance électrique
  • Trottinettes électriques
  • Clés
  • Appareils nécessaires à la vie des handicapés

Les biens doivent avoir une valeur supérieure à 99 € et être âgés de moins de 5 ans. Limite de 400 € par bien volé et 2 sinistres dans l'année.

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Garde et transfert des enfants
  • Garde et transfert des chiens et chats

L'assistance en déplacement (voyage) est en inclusion dans le contrat Axa.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation Axa propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

  • Informations pratiques et juridiques

Les prestations d'assistance ci-dessous sont aussi proposées en option :

  • Service de serrurerie
  • Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
  • Dépannage exceptionnel plomberie
  • Dépannage exceptionnel installation de chauffage
  • Dépannage exceptionnel de l'installation d'électricité
  • Dépannage exceptionnel autres domaines

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par Axa pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Hébergement 7 nuits (hôtel deux étoiles)
Gardiennage du domicile 3 jours

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation Axa propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Protection juridique
  • Piscine
  • Terrain de tennis
  • Équipements et mobilier du jardin
  • Végétaux (arbres, arbustes...)
  • Appareils nomades (téléphone portable, ordinateur, tablette...)
  • Électroménager
  • Hi-fi, vidéo, informatique
  • Énergies renouvelables
  • Déménagement
  • Matériel de sport et loisirs
  • Instruments de musique
  • Tous risques mobilier
  • Vélos
  • Vélos à assistance électrique
  • Trottinettes électriques
  • Canalisations extérieures
  • Vente d'électricité

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat Axa.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) 10 ans ou illimitée

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier 25 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur le mobilier meublant 6 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'audiovisuel 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'informatique 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'électroménager 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur la vaisselle 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur le matériel de loisirs 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur l'outillage 12 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les vêtements 24 %
Taux annuel de vétusté appliqué sur les jouets 12 %

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance Axa propose notamment les services suivants :

  • Déclaration de sinistre en ligne

Actualités et réductions Axa

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Le 7 mai 2021

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Axa auto + habitation : 6 mois d’assurance habitation offerts
Le 15 janvier 2018

Pour ce début d’année 2018, l’assureur Axa propose une offre « choc » pour inciter ses nouveaux assurés auto (contrats Référence ou Clic & Go) à souscrire également une multirisque habitation (contrat Ma Maison).

Informations mises à jour le 7 mai 2021 • • •

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