Acheel habitation : avis et analyse du contrat

Acheel

Nouvelle compagnie sur le marché français de l’assurance, Acheel a été créée en 2020. En tant que porteur de risque, elle se distingue de la plupart des néo-assureurs de l’assurtech française (Leocare, Luko, Lovys…) qui sont de simples sociétés de courtage.

Acheel commercialise trois produits d’assurance à destination des particuliers : l’habitation (pour les locataires et propriétaires occupants), la santé et les animaux de compagnie (chien ou chat).

Comme startup assurantielle, Acheel souhaite « disrupter » le secteur de l’assurance en simplifiant la relation et la gestion avec sa clientèle. Les procédures de souscription, de résiliation et de déclaration de sinistre sont donc optimisées et le contact avec le service client est facilité.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesAssistanceGaranties annexesIndemnisationServices

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Acheel Home
  • Assureur du risque : Acheel
  • Assistance : Mondial Assistance
  • Assureur protection juridique : Protexia France
  • Acheel est une compagnie d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Types de biens assurés : résidence principale, résidence secondaire.
  • Site web : https://www.acheel.com

Notre avis sur le contrat habitation Acheel

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation :

Comme de nombreuses sociétés de l’assurtech grand public, Acheel souhaite favoriser l’expérience client, la transparence et la flexibilité. Les garanties proposées sont donc moins fournies que chez les assureurs traditionnels, permettant sûrement d’obtenir des tarifs plus compétitifs.

Cette simplification du contrat multirisque habitation se fait au détriment du contenu des garanties et de l’étendue de la couverture, qui sont globalement moins performants que la plupart des acteurs du marché. Aucune garantie ne sort du lot en matière de biens et d’évènements garantis.

Les plafonds des garanties de responsabilité civile sont peu élevés, comme celui de la garantie défense-recours (5 000 €). Pour l’indemnisation, il est difficile de connaître les taux de vétusté appliqués au mobilier après un sinistre. Les garanties du contrat (RC, vol…) ne s’appliquent pas en villégiature (par exemple : lors de vacances dans un bien loué). Il manque aussi la prise en charge de frais liés à un sinistre : reconstitution des documents administratifs, cotisation d’assurance dommages-ouvrage, remboursement de prêt immobilier, relogement durant la reconstruction, honoraires d’architecte…

La garantie dégâts des eaux n’intègre pas les infiltrations par la façade ou les entrées d’eau. La couverture des dommages causés par le gel est limitée. Il n’y a pas d’indemnisation pour la surconsommation d’eau après un sinistre. Les sanctions liées au non-respect des mesures de prévention sont dans la moyenne (réduction de 50 % de l’indemnité), mais attention à tenir vos installations et toitures « en parfait état d’entretien » . Les dommages électriques n’incluent pas la perte de denrées alimentaires.

Côté incendie, les dommages causés par l’action de la chaleur ou les fumeurs ne sont pas couverts, même de façon optionnelle. La franchise de 2 500 € en l’absence de ramonage annuel est sévère. Les événements climatiques sont relativement complets mais, pour l’inondation, le bâtiment ne doit pas avoir subi plus d’un sinistre de même nature (qu’il ait été indemnisé ou non) au cours des 10 dernières années. La garantie vol est intéressante mais n’inclut aucune couverture pour les biens volés en dehors du domicile, même nomades.

Globalement, le contrat manque d’extensions pour le jardin et les végétaux, le mobilier extérieur, le matériel professionnel… et différentes responsabilités civiles (assistante maternelle, chasse, chiens de catégorie 1 ou 2, chambres d’hôtes, séjours…).

Pour les points positifs, les prestations d’assistance au domicile suite à sinistre sont relativement complètes, avec des plafonds de garantie élevés. Il est aussi possible de bénéficier de prestations optionnelles intéressantes en formule 2. Malheureusement, il n’y a pas d’assistance en déplacement, ni en cas d’accident corporel au domicile.

La définition des biens immobiliers assurés est relativement large, incluant la fosse septique, la pompe à chaleur, les panneaux solaires intégrés… Les espèces, fonds et valeurs sont couverts en cas de vol et il est possible de faire remplacer les serrures en cas de perte des clés du domicile. La garantie dégâts des eaux inclut le refoulement et l’engorgement des égouts, caniveaux, fosses d’aisance ou septiques.

→ Le contrat Acheel fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Acheel :

  • RC propriétaire
  • RC locataire ou occupant
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Dommages causés par les employés pendant leur service
  • Conduite à l'insu par l'enfant d'assuré mineur d'un véhicule terrestre à moteur dont l'assuré n'a ni la propriété, ni la garde
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Baby-sitting occasionnel
  • Pollution accidentelle
  • Stage en entreprise
  • Producteur d'énergie
  • Aide bénévole
  • Dommages causés par les petits véhicules terrestres à moteur
  • Dommages causés par un vélo
  • Terrain non bâti

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 5 000 000 €
RC vie privée (dommages matériels) 1 000 000 € (300 000 € pour incendie, explosion, dégât des eaux et 180 000 € pour pollution accidentelle)
RC propriétaire (dommages matériels) 300 fois l'indice en dégâts des eaux, 500 fois l'indice en incendie et risques annexes
RC locataire (dommages aux bâtiment) 1 000 000 € en dégâts des eaux, illimité en incendie et risques annexes
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 300 fois l'indice en dégâts des eaux, 500 fois l'indice en incendie et risques annexes

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention amiable 500 €
Seuil d'intervention judiciaire 500 €
Plafond global en recours 5 000 €
Plafond global en défense 5 000 €

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Acheel, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Murs de clôture
  • Biens mobiliers assurés
  • Pompe à chaleur, panneaux solaires
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Objets de valeur
  • Terrasses attenantes
  • Biens loués ou confiés
  • Fosse septique
  • Cuve à fioul ou à gaz
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes
  • Murs de soutènement
  • Installations électriques ou électroniques incorporées ou fixées au bâtiment

Pour les murs de soutènement : uniquement ceux liés au bâtiment assuré. Les dépendances sont assurées dans un rayon de 5 km autour du bâtiment principal.

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux
  • Aquariums
  • Autres récipients

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Acheel demande le respect des mesures suivantes :

- du 1er novembre au 31 mars, si inhabitation de plus de 3 jours consécutifs, vidange des installations de chauffage central et de distribution d’eau (si elles ne sont pas en service ou sont dépourvues de liquide antigel) ;
- si inhabitation de plus de 3 jours consécutifs : interrompre la distribution d’eau par la fermeture du robinet principal.

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Acheel) :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Fosse septique
  • Égoûts

Autres mesures de prévention contre les dégâts des eaux

Pour prévenir la survenance d'un dégât des eaux, Acheel demande le respect des mesures suivantes :

- tenir en parfait état d’entretien les installations et toitures ;
- fermer les portes, fenêtres, velux, lucarnes et vasistas en cas de pluie, d’orage ou de tempête.

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Acheel) :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Non disponible

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre
  • Choc de véhicule et aéronef
  • Dégagement accidentel de fumée

Mesures de prévention contre l'incendie

Pour prévenir la survenance d'un incendie, Acheel demande le respect des mesures suivantes :

  • Ramonage des conduits de fumée
  • Débroussaillage du terrain

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose aux sanctions mentionnées dans les conditions générales du contrat Acheel : franchise supplémentaire de 2 500 € en l'absence de ramonage annuel, et de 5 000 € en l'absence de débroussaillage du terrain (telle qu'exigée par la réglementation en vigueur).

Nota bene : depuis le 8 mars 2015, l'installation de détecteurs autonomes avertisseurs de fumée est obligatoire dans tous les lieux d'habitation.

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige
  • Avalanche
  • Eaux de ruissellement

Les avalanches sont couvertes si le bâtiment est situé en dehors d’un couloir d’avalanche connu. Pour l'inondation : le bâtiment ne doit pas avoir subi plus d’un sinistre de même nature (qu’il ait été indemnisé ou non) au cours des 10 dernières années.

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Sous-tension
  • Courts-circuits

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Acheel, les techniques de cambriolage ci-dessous :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Avec l'usage des clés originales, perdues ou volées
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • À l'insu des occupants
  • Tentative de vol
  • Par escalade
  • Par un employé de maison

Si vol des clés : obligation de déclaration à la police et de remplacement des serrures sous 48 heures.

La couverture des éléments ci-dessous n'est disponible qu'en option ou dans certaines formules :

  • Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
  • Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
  • Remplacement des serrures suite à perte des clés (sans vol)
  • Espèces, titres et valeurs personnels
  • Objets de valeur
  • Biens loués ou confiés

Les objets de valeur, espèces, fonds et valeurs ne sont pas couverts pendant les périodes d’inoccupation de la résidence principale supérieures à 60 jours consécutifs. En résidence secondaire, ils sont couverts uniquement lorsque l'habitation est occupée.

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les objets de valeur et le matériel informatique et audiovisuel ne sont pas couverts dans les dépendances non communicantes. Les espèces, fonds et valeurs ne sont pas couverts dans les dépendances. Pas de couverture dans les parties communes.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par Acheel sont les suivants :

- 4 niveaux de protection définis dans les conditions générales

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- en cas d'absence entre 7h et 22h : activer tous les moyens de protection mentionnés aux conditions particulières (sauf les volets) ;
- en cas d'absence entre 22h et 7h : activer tous les moyens de protection mentionnés aux conditions particulières, incluant les volets ;

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Acheel peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Vandalisme

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les actes de vandalisme :

  • Sur les biens à l'intérieur

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Garde et transfert des enfants
  • Garde et transfert des chiens et chats
  • Nettoyage du domicile
  • Réparations provisoires

L'assistance en déplacement (voyage) est non disponible dans le contrat Acheel.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation Acheel propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

  • Assistance psychologique
  • Informations pratiques et juridiques
  • Service d'information sur le bricolage, devis travaux, relation avec les artisans...

Les prestations d'assistance ci-dessous sont aussi proposées en option :

  • Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
  • Dépannage exceptionnel plomberie
  • Dépannage exceptionnel installation de chauffage
  • Dépannage exceptionnel de l'installation d'électricité
  • Dépannage exceptionnel autres domaines
  • Hébergement en cas d'intempéries
  • Préservation du domicile en cas d'intempéries
  • Traitement des nuisibles

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par Acheel pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Remboursement d'effets personnels 450 € par personne, 1 800 € au total
Hébergement 10 nuits (80 € par nuit par bénéficiaire)
Gardiennage du domicile 2 jours
Nettoyage après sinistre 750 €

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation Acheel propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Assurance scolaire
  • Protection juridique

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat Acheel.

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier 25 %
Vétusté maximale prise en charge si réparation / remplacement mobilier en valeur à neuf 25 %

Exemples de plafonds de garantie

Garantie ou prestation Plafond d'indemnisation
Recherche de fuite 1 fois l'indice
Bris de vitre sans limitation

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance Acheel propose notamment les services suivants :

  • Devis en ligne
  • Souscription en ligne

Informations mises à jour le 20 mai 2021 • • •

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