L’olivier Assurance habitation : avis et analyse du contrat

Lancée en France en 2011, L’olivier Assurance est une filiale du groupe britannique Admiral, un acteur majeur de l’assurance directe en Europe. Spécialisée à l’origine dans le secteur automobile, la compagnie a diversifié son offre en introduisant des contrats multirisque habitation en 2020.

Son contrat Habitation s’adresse aux propriétaires et locataires à la recherche de garanties de base pour leur résidence principale ou secondaire, impliquant en théorie des tarifs plus réduits.

Sommaire : Récapitulatif du contrat • Notre avis • Responsabilité civile • Défense et recours • Biens garantis • Dégâts des eaux • Incendie • Événements climatiques • Dommages électriques • Assistance • Garanties annexes • Indemnisation • Services •

Récapitulatif du contrat

• Nom du contrat : Habitation
• Référence des conditions générales : DGLOH202504
• Société distributrice : L'olivier Assurance
• Assureur du risque : Admiral Europe Compania de Seguros
• Assistance : Europ Assistance France SAS
• L'olivier Assurance est une compagnie d'assurance (ou filiale).
• Contrat adapté aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
• Biens immobiliers assurés : résidence principale, résidence secondaire.
• Site web : www.lolivier.fr

→ Le contrat L’olivier Assurance fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2026 ?

Cet assureur est-il fiable ?

Bien qu’encore petit face aux grandes mutuelles et compagnies, L’olivier Assurance est désormais un acteur bien implanté dans le paysage assurantiel français. Cette société de courtage est la filiale directe d’un groupe d’assurance d’envergure européenne. Son développement depuis 2011 s’est fait sans accroc d’importance. Modèle de réussite numérique, L’olivier Assurance revendique une belle croissance et protège aujourd’hui plus de 500 000 clients sur notre territoire. En tant qu’assureur 100 % en ligne, l’entreprise ne dispose pas d’agences physiques, mais s’appuie sur des équipes basées en France. Sa gestion de la relation client lui a valu la distinction d’« Élu Service Client de l’Année » en 2023 dans la catégorie assurance de biens.

Que pensent les assurés en habitation de L'olivier Assurance ?

Les retours d’expérience concernant L’olivier Assurance font état d’une satisfaction globale positive, tout en mettant en avant des contrastes importants. Du côté des avantages, les assurés saluent régulièrement le bon rapport qualité-prix, la compétitivité des tarifs habitation, ainsi qu’un parcours de souscription en ligne simple et intuitif. L’amabilité des conseillers téléphoniques est également appréciée. En revanche, les avis négatifs pointent du doigt la gestion des sinistres, jugée parfois trop longue. Certains clients déplorent des difficultés à joindre un gestionnaire dédié, un manque de suivi dans les dossiers d’indemnisation et une flexibilité limitée pour personnaliser les garanties hors des formules standards.

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat L’olivier Assurance :

• RC propriétaire
• RC locataire ou occupant
• Vie privée (dommages corporels)
• Vie privée (dommages matériels)
• Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
• Dommages causés par les employés pendant leur service
• Dommages causés par l'usage d'un fauteuil handicapé motorisé
• Dommages causés par les animaux domestiques
• Baby-sitting occasionnel
• Stage en entreprise
• Séjours
• Location temporaire du logement
• Accueil des personnes âgées et handicapées adultes
• Télétravail

Dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Les limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation L’olivier Assurance, les biens répertoriés ci-après :

• Biens immobiliers assurés
• Biens mobiliers assurés
• Objets de valeur
• Dépendances communicantes
• Dépendances non communicantes

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

• Piscine

Sont garantis en inclusion le logement, les dépendances (max 100 m²), les garages (dans un rayon de 15 km), les clôtures non végétales, le mobilier usuel et les objets de valeur. L'assurance de la piscine est proposée en option.

Garantie Dégâts des eaux

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

• Canalisations intérieures
• Canalisations encastrées
• Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
• Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
• Gouttières et chéneaux
• egouts

Prise en charge des fuites accidentelles, ruptures et débordements des canalisations intérieures (non souterraines), des appareils à effet d'eau, du chauffage, des gouttières et des refoulements d'égouts en inclusion.

Gel

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

• Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
• Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
• Canalisations intérieures

Couverture de l'action du gel sur les installations hydrauliques intérieures sous réserve du respect des mesures de prévention.

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur L’olivier Assurance demande le respect des mesures suivantes :

- En période d'hiver, vidanger les installations de chauffage et d'eau si elles ne sont pas en service plus de 48h ou les laisser chauffées au-dessus de cinq degrés.
- Pendant les grands froids (< 0°C sur 24h) : interrompre l'eau et vidanger (sauf si locaux chauffés).

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat L’olivier Assurance) :

- L'indemnité due est réduite de 50 % si un sinistre survient ou est aggravé du fait de l'inobservation des précautions.

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

• Toitures
• Terrasses
• Ciel vitré
• Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Couvre les infiltrations au travers de la toiture, du ciel vitré, des balcons/terrasses couvrants et des joints d'étanchéité sanitaires/carrelages. Les infiltrations par les murs extérieurs et façades sont exclues.

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

• Eaux de ruissellement
• Étendue d'eau naturelle ou artificielle

Les inondations (débordements d'étendues d'eau, nappes phréatiques, ruissellements, coulées de boue) sont garanties au titre de la garantie Événements climatiques (même sans arrêté de catastrophe naturelle).

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

• Recherche de fuite à l'intérieur
• Réparation des dommages causés par la recherche de fuite

Garantie Incendie et autres événements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

• Incendie
• Explosion
• Implosion
• Chute de la foudre
• Choc de véhicule et aéronef
• Dégagement accidentel de fumée
• Ébranlement suite au franchissement du mur du son

Sont couverts les incendies, explosions, chutes de la foudre, enfumage, choc de véhicule terrestre ou aéronef, franchissement du mur du son, ainsi que les attentats et catastrophes technologiques.

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

• Vents forts, tempête
• Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
• Grêle
• Poids de la glace ou de la neige
• Glissement de terrain
• Coulée de boue
• Eaux de ruissellement

Les événements climatiques sont couverts si le vent dépasse 100 km/h ou détruit des bâtiments de bonne construction aux alentours. Inclut également l'inondation même hors catastrophe naturelle.

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

• Surtension
• Courts-circuits

En plus des dommages aux appareils électriques et électroniques usuels, la garantie couvre les frais suivants :

• Perte de denrées du congélateur ou du réfrigérateur

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

• Installations électriques intérieures
• Installations électriques extérieures

Les immeubles par destination (installations fixées) sont couverts dans la garantie de base (Incendie). Les appareils électriques ou électroniques de moins de cinq ans et les denrées sont couverts dans la formule Confort.

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat L’olivier Assurance, les techniques de cambriolage ci-dessous :

• Par effraction
• Avec violence
• Avec l'usage de fausses clés
• Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
• À l'insu des occupants
• Tentative de vol

Le vol est couvert dans la formule Confort en cas d'effraction, introduction clandestine, usage de fausse qualité ou de violences.

La couverture des éléments ci-dessous n'est disponible qu'en option ou dans certaines formules :

• Biens détériorés lors du vol ou de la tentative de vol
• Remplacement des serrures (endommagées et si vol des clés)
• Remplacement des serrures suite à perte des clés (sans vol)

La garantie prend en charge la fermeture d'urgence et le changement de serrures en cas de vol ou perte de clés.

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est incluse.

Les dépendances construites en dur (max 100 m²) et les vérandas sont couvertes. Attention : une dépendance sans porte pleine avec verrou n'est pas couverte contre le vol.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par L'olivier Assurance sont les suivants :

- Portes pleines avec 3 points d'ancrage, ou 2 points d'ancrage + verrou de sûreté.
- Portes de dépendances avec au moins un point de condamnation (sans claires-voies).
- Fenêtres à moins de 3 mètres du sol : volets, persiennes, barreaux (espacés de 12 cm max) ou verres anti-effraction.

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- L'indemnité due est réduite de 50 % en cas de non-conformité des moyens de protection.

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- En cas d'absence < 24h : fermer à clé les accès et vérifier la bonne fermeture des fenêtres.
- En cas d'absence > 24h : fermer les volets et persiennes, activer les systèmes d'alarme s'il y en a.

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, L’olivier Assurance peut appliquer les sanctions suivantes :

- L'indemnité due en cas de sinistre est réduite de 50 % si les mesures de prévention n'ont pas été respectées.

Assistance

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

• Retour au domicile en urgence
• Gardiennage du domicile sinistré
• Relogement temporaire
• Reconstitution des effets personnels
• Avance de fonds complémentaire
• Aide au transfert provisoire des biens
• Garde et transfert des enfants
• Nettoyage du domicile
• Réparations provisoires

L'assistance en déplacement (voyage) est non disponible dans le contrat L’olivier Assurance.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation L’olivier Assurance propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

• Informations pratiques et juridiques
• Démarches en cas de déménagement (état des lieux, démarches administratives...)
• Service de serrurerie
• Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
• Dépannage exceptionnel plomberie
• Dépannage exceptionnel installation de chauffage
• Dépannage exceptionnel de l'installation d'électricité

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par L'olivier Assurance pour les prestations d'assistance :

Garanties annexes

Le contrat habitation L’olivier Assurance propose, en inclusion dans toutes les formules, les garanties annexes suivantes :

• Protection juridique

Le contrat habitation L’olivier Assurance propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

• Piscine

Le contrat inclut une garantie Défense pénale et recours suite à accident (limitée à 3 000 €).

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat L’olivier Assurance.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Vétusté

Pour en savoir plus sur le principe de vétusté, consultez notre article dédié.

Exemples de plafonds de garantie

Services disponibles

Pour son contrat d'assurance habitation, l'assurance L'olivier Assurance propose notamment les services suivants :

• Devis en ligne
• Souscription en ligne
• Déclaration de sinistre en ligne
• Gestion de sinistre en ligne