Aviva Assurances habitation : avis et analyse du contrat

Aviva Assurances

Aviva est un groupe international d’assurance proposant principalement des produits d’épargne et d’assurance vie, mais également des solutions d’assurance de personnes et de dommages.

Le contrat d’assurance habitation Aviva s’adresse aux propriétaires et locataires de maison ou d’appartement. Il comprend une formule unique sur laquelle viennent se greffer différentes options au choix de l’assuré. À noter que des solutions spécifiques pour les étudiants, propriétaires non occupants et propriétaires de mobil-homes sont disponibles.

Sommaire : Récapitulatif du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursBiens garantisDégâts des eauxIncendieÉvénements climatiquesDommages électriquesAssistanceGaranties annexesIndemnisation

Récapitulatif du contrat

  • Nom du contrat : Aviva assurance habitation
  • Assureur du risque : Aviva Assurances
  • Assistance : Aviva Assistance
  • Aviva Assurances est une compagnie d'assurance.
  • Contrats adaptés aux locataires, propriétaires occupants, propriétaires non occupants, étudiants. Nota bene : notre analyse se limite ici aux formules dédiées aux propriétaires occupants / locataires.
  • Site web : https://www.aviva.fr

Notre avis sur le contrat habitation Aviva Assurances

Assurance habitation © Shutterstock

Notre évaluation : ★★

Le contrat d’assurance habitation Aviva est relativement performant, sans être toutefois complet et avec certaines garanties moins couvrantes que chez les meilleurs acteurs du marché.

Les plafonds de garantie en responsabilité civile et en défense-recours sont dans la moyenne basse du marché. Par contre, les options « assistante maternelle agréée » et « chambres d’hôtes » sont bienvenues. La couverture de la RC en cas de fête familiale, de séjours en villégiature, de location temporaire du logement ou encore de l’usage de drones de loisir en font une garantie solide. Les colocataires sont assurés sur simple signalement à l’assureur.

La définition des biens assurés est intéressante car elle inclue la fosse septique, la cuve à fioul, les vins et spiritueux, le matériel professionnel ainsi que les biens loués ou confiés. Par contre, le périmètre est moins large pour le mobilier de jardin, les végétaux, les animaux domestiques… Les espèces, fonds et valeurs manquent aussi à l’appel. La couverture des frais consécutifs à un sinistre est complète, en inclusion ou en option : assurance dommages-ouvrage, perte d’usage, honoraires d’architecte, honoraires d’expert d’assuré (en option), etc.

L’étendue de la couverture des garanties incendie, événements climatiques, dégâts des eaux, dommages électriques… est correcte sans être exceptionnelle. La présence de nombreuses options (canalisations extérieures, bâtiments non clos, murs de soutènement hors bâtiment, piscine…) permet de renforcer significativement la couverture de base. Même si elle n’est disponible qu’en option, la garantie vol est intéressante, sans faille d’importance (en dehors de la menace de violence manquante), et les biens sont couverts en villégiature. La souscription de l’option Appareils nomades est conseillée.

Les mesures de prévention et moyens de protection exigés correspondent à ce que l’on trouve dans les autres contrats d’assurance (de façon un peu plus restrictive en incendie). La sanction en cas de non-respect est systématiquement une réduction de 50 % de l’indemnité.

À noter que certaines garanties, pourtant communes, ne sont disponibles qu’en option : bris de glace, immobilier ou mobilier, couverture des terrasses attenantes, dommages électriques aux appareils… Si vous possédez un logement construit avec des matériaux spécifiques (pierres de pays, colombages, pans de bois, chaume, marbre…), prenez garde à bien souscrire l’option Reconstruction en matériaux spécifiques pour garantir une indemnisation adéquate en cas de sinistre. Il est regrettable qu’il n’existe pas d’options pour la pratique de la chasse ou la possession de chiens de catégorie 1 ou 2.

De manière générale, l’indemnisation des sinistres est dans la moyenne de ce que propose la concurrence. Les options Rééquipement à neuf 5 ans / illimité sont bienvenues, tout comme l’option Protection immobilier qui assure la valeur à neuf totale pour les biens immobiliers. À noter que la plupart des taux de vétusté par défaut ne sont pas indiqués sur les conditions générales du contrat.

→ Le contrat Aviva Assurances fait-il partie des meilleurs contrats d'assurance habitation à souscrire en 2021 ?

Garanties de Responsabilité Civile (RC)

La responsabilité civile de l'assuré est couverte dans les cas suivants, en inclusion dans toutes les formules du contrat Aviva Assurances :

  • RC propriétaire
  • RC propriétaire non occupant
  • RC locataire ou occupant
  • Vie privée (dommages corporels)
  • Vie privée (dommages matériels)
  • Dommages causés par les enfants (y compris lors d’activités scolaires et extrascolaires)
  • Dommages causés par les employés pendant leur service
  • Dommages causés par les animaux domestiques
  • Baby-sitting occasionnel
  • Fête familiale
  • Stage en entreprise
  • Échange de services entre particuliers
  • Aide bénévole
  • Séjours
  • Location temporaire du logement
  • Drones de loisir
  • Colocataires
  • Chambre meublée occupée par un enfant

À noter : dans certains cas spécifiques, la garantie n'est acquise que si le risque a été signalé précédemment à l'assureur.

Les garanties RC suivantes sont disponibles seulement en option ou en inclusion dans les formules les plus élevées :

  • Dommages causés dans le cadre de l'activité d'assistance maternelle
  • Chambres d'hôtes
  • Accueil des personnes âgées et handicapées adultes

Plafonds d'indemnisation en responsabilité civile

Garantie Montant
RC vie privée (dommages corporels) 10 000 000 €
RC vie privée (dommages matériels) 6 750 000 €
RC propriétaire (dommages corporels) 10 000 000 €
RC propriétaire (dommages matériels) 6 750 000 €
RC locataire (dommages aux bâtiment) 6 750 000 €
RC locataire (dommages corporels aux tiers) 6 750 000 €
RC locataire (dommages matériels aux tiers) 6 750 000 €

Garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA)

Limitations de l'indemnisation de la garantie défense-recours :

Définition Montant
Seuil d'intervention amiable 230 €
Seuil d'intervention judiciaire 500 €
Plafond global en recours 5 000 €
Plafond global en défense 5 000 €

Biens garantis

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules du contrat habitation Aviva Assurances, les biens répertoriés ci-après :

  • Biens immobiliers assurés
  • Murs de clôture
  • Biens mobiliers assurés
  • Éléments extérieurs fixés au bâtiment
  • Objets de valeur
  • Biens loués ou confiés
  • Vins et spiritueux
  • Instruments de musique
  • Matériel professionnel
  • Fosse septique
  • Cuve à fioul ou à gaz
  • Dépendances communicantes
  • Dépendances non communicantes
  • Murs de soutènement
  • Maison en construction

Sont couverts, en option ou seulement dans certaines formules, les biens ci-dessous :

  • Piscine
  • Végétaux
  • Mobilier extérieur
  • Terrasses attenantes
  • Bassin
  • Pergola
  • Barbecue maçonné
  • Éclairage fixé au sol
  • Arrosage intégré
  • Terrasses non attenantes
  • Cour, voie d'accès
  • Clôtures non maçonnées
  • Panneaux photovoltaïques indépendants
  • Couverture de piscine
  • Murs de soutènement hors bâtiment
  • Bâtiments non entièrement clos

Garantie Dégâts des eaux

Dégât des eaux © Shutterstock

Nota bene : la garantie dégâts des eaux ne couvre pas la réparation des appareils ou installations à l'origine du sinistre, sauf dans le cadre des dommages causés par le gel.

Fuites, ruptures ou débordements

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils ci-après :

  • Canalisations intérieures
  • Canalisations encastrées
  • Appareils à effet d'eau (lave-linge...)
  • Appareils de chauffage (radiateur, ballon d'eau chaude...)
  • Gouttières et chéneaux
  • Autres récipients

Sont couverts, uniquement en option ou dans certaines formules, les dommages causés par les fuites, ruptures ou débordements des installations ou appareils suivants :

  • Canalisations enterrées

Gel

Gel © Kasper Fejring

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par le gel sur les installations ou appareils ci-après :

  • Appareils de chauffage (ballon d'eau chaude...)
  • Appareils à effet d'eau (lave-vaisselle...)
  • Canalisations intérieures

Mesures de prévention contre le gel

Pour prévenir la survenance de dommages causés par le gel, l'assureur Aviva Assurances demande le respect des mesures suivantes :

- durant les périodes de gel, si locaux inhabités : vidanger l'installation ou utiliser un antigel

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Aviva Assurances) :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Infiltrations

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les infiltrations via les éléments ci-après :

  • Toitures
  • Terrasses
  • Ciel vitré
  • Façades et murs extérieurs
  • Joints d'étanchéité des installations sanitaires et carrelages

Pour les infiltrations par les façades : seuls le mobilier et les embellissements sont couverts.

Inondations et débordements (hors événements climatiques)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les inondations et débordements par les éléments ci-après :

  • Eaux de ruissellement
  • Étendue d'eau naturelle ou artificielle
  • Fosse septique
  • Égoûts

Autres mesures de prévention contre les dégâts des eaux

Pour prévenir la survenance d'un dégât des eaux, Aviva Assurances demande le respect des mesures suivantes :

- entretien régulier des installations ;
- en cas d'absence de plus de 7 jours : interrompre la distribution d'eau (sauf si piscine ou arrosage automatique dans le même circuit d'alimentation : tolérance de 30 jours).

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose à des sanctions (indiquées dans les conditions générales du contrat Aviva Assurances) :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Recherche de fuite

Les frais de recherche de fuite sont pris en charge pour les éléments suivants :

  • Recherche de fuite à l'intérieur

En option, sont aussi pris en charge les éléments ci-après :

  • Recherche de fuite à l'extérieur
  • Réparation des dommages causés par la recherche de fuite

Surconsommation ou perte d'eau

Les frais liés à la surconsommation ou perte d'eau suite à un sinistre sont pris en charge :

  • Uniquement en option ou dans certaines formules

Les pertes d'eau sont couvertes via la garantie optionnelle "Canalisations extérieures enterrées et pertes d’eau".

Garantie Incendie et autres événements

Incendie © Shutterstock

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements ci-dessous :

  • Incendie
  • Explosion
  • Implosion
  • Chute de la foudre
  • Choc de véhicule et aéronef
  • Dégagement accidentel de fumée
  • Ébranlement suite au franchissement du mur du son

Mesures de prévention contre l'incendie

Pour prévenir la survenance d'un incendie, Aviva Assurances demande le respect des mesures suivantes :

  • Ramonage des conduits de fumée
  • Débroussaillage du terrain
  • Certificat de conformité pour l'installation d'un insert ou foyer fermé

Si ces mesures ne sont pas respectées, l'assuré s'expose aux sanctions mentionnées dans les conditions générales du contrat Aviva Assurances : réduction de l'indemnité de 50 % pour absence de ramonage, d'entretien ou d'installation par un professionnel, franchise de 5 000 € si absence de débroussaillage conformément à la législation en vigueur.

Nota bene : depuis le 8 mars 2015, l'installation de détecteurs autonomes avertisseurs de fumée est obligatoire dans tous les lieux d'habitation.

Garantie Événements climatiques (hors catastrophes naturelles)

Sont couverts, en inclusion dans toutes les formules, les dommages causés par les événements climatiques répertoriés ci-dessous :

  • Vents forts, tempête
  • Débordement de cours d'eau, sources, étendue d'eau, nappe phréatique...
  • Grêle
  • Poids de la glace ou de la neige
  • Coulée de boue

Les inondations et coulées de boue sont couverts dans la garantie dégâts des eaux. Réduction de l'indemnité de 50 % si pas d'entretien régulier des biens assurés ou de repliage des stores en cas de vent violent ou lors d’une absence de plus de 24 heures.

Nota bene : la garantie d'assurance des catastrophes naturelles est systématiquement et obligatoirement incluse dans tous les contrats d'assurances de dommages tels que la multirisque habitation (en savoir plus).

Garantie Dommages électriques

Dommages électriques © Shutterstock

La garantie dommages électriques aux appareils est en option ou disponible seulement dans certaines formules.

Elle couvre notamment les dommages causés par le ou les événements suivants :

  • Surtension
  • Sous-tension

La garantie dommages électriques au bâtiment est incluse dans une ou plusieurs formules.

Elle couvre notamment les dommages causés aux éléments ci-après :

  • Installations électriques intérieures

Les dommages dus à un court-circuit ayant pris naissance dans l’appareil ne sont pas couverts. La perte du contenu du congélateur est intégrée à l'option "Protection mobilier".

Garantie Vol et vandalisme

Cambriolage © Shutterstock

Cambriolage du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Aviva Assurances, les techniques de cambriolage ci-dessous :

  • Par effraction
  • Avec violence
  • Avec l'usage de fausses clés
  • Avec l'usage des clés originales, perdues ou volées
  • Par ruse (fausse identité, démarche trompeuse...)
  • À l'insu des occupants
  • Tentative de vol
  • Par escalade

Si usage des clés originales perdues ou volées : dépôt de plainte obligatoire sous 24 heures et changement des serrures sous 48 heures.

Les objets de valeur dans les résidences secondaires ne sont pas couverts en dehors des périodes d'inhabitation. Les bijoux et objets de valeur confiés ne sont pas couverts.

La couverture des biens à l'intérieur des dépendances et vérandas est en option.

Les bijoux et objets de valeur ne sont pas couverts dans les dépendances. Les vols dans les parties communes ne sont pas couverts.

Moyens de protection contre les cambriolages

Les moyens de protection contre le vol demandés par Aviva Assurances sont les suivants :

- 3 niveaux de protection (A à C) requis dans les conditions générales ;
- les moyens de fermeture et de protection doivent être maintenus en bon état d'entretien et de fonctionnement.

En l'absence de ces moyens de protection, en cas de sinistre, les assurés s'exposent aux sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Mesures de prévention contre les cambriolages

Les mesures de prévention ci-dessous doivent être respectées :

- en cas d’absence de moins de 24 heures : fermer et verrouiller les portes à clé, fermer les fenêtres et autres ouvertures, activer le système d’alarme ou télésurveillance lorsqu’il constitue l’un des moyens de fermeture et de protection requis ou s’il fait l’objet d’une déclaration aux conditions particulières ;
- en cas d’absence de plus de 24 heures : mettre en œuvre les moyens de protection indiqués aux conditions particulières, notamment fermer les volets et persiennes si ce moyen de protection y est mentionné ;
- en cas d’absence de plus de 72 heures de la résidence principale: si les conditions particulières le prévoient, remiser les bijoux dans un coffre-fort scellé dans un mur ou fixé au sol et au mur.

En cas de non-respect de ces mesures de prévention, et s'il y a sinistre, Aviva Assurances peut appliquer les sanctions suivantes :

- réduction de l'indemnité de 50 %

Vol des biens mobiliers hors du domicile

Sont couvertes, en option ou uniquement dans certaines formules du contrat Aviva Assurances, les techniques de vol hors domicile répertoriées ci-dessous :

  • Par l'effraction d'un autre logement
  • Sans l'effraction d'un autre logement (escalade, insu, ruse...)
  • Avec violence
  • Avec menace de violence
  • À l'insu des occupants
  • Sur la voie publique

La garantie vol en villégiature est maintenue 3 mois. Le local doit systématiquement être fermé à clés lors de toute absence (+ fermeture des volets pour absence de plus de 24 heures). Le vol à la tire ou à la sauvette commis sans agression n'est pas couvert. Les appareils nomades doivent être âgés de moins de 5 ans et d'une valeur de plus de 75 euros.

La couverture des biens ci-dessous est disponible en option ou dans certaines formules :

  • Téléphone portable
  • Appareils électriques et électroniques (ordinateur, matériel informatique, audiovisuel, photographique, multimédia...)
  • Matériel de sports et de loisirs
  • Instruments de musique
  • Bagages et leur contenu

Les téléphones portables et tablettes sont couverts uniquement via la garantie optionnelle "Appareils nomades".

Assistance

Assistance © Shutterstock

Assistance en cas de sinistre au logement assuré

Sont disponibles, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance suivantes en cas de sinistre affectant le bien immobilier assuré :

  • Retour au domicile en urgence
  • Gardiennage du domicile sinistré
  • Relogement temporaire
  • Reconstitution des effets personnels
  • Avance de fonds complémentaire
  • Aide au transfert provisoire des biens
  • Garde et transfert des enfants
  • Garde et transfert des chiens et chats
  • Nettoyage du domicile
  • Réparations provisoires

L'assistance en déplacement (voyage) est en option dans le contrat Aviva Assurances.

Prestations d'assistance complémentaires

Le contrat habitation Aviva Assurances propose également, en inclusion dans toutes les formules, les prestations d'assistance ci-après :

  • Dépannage suite à bris, perte ou vol des clés du domicile
  • Dépannage exceptionnel plomberie
  • Service d'information sur le bricolage, devis travaux, relation avec les artisans...

Plafonds de la garantie assistance

Voici quelques exemples de limitations instaurées par Aviva Assurances pour les prestations d'assistance :

Prestation Plafond de garantie
Remboursement d'effets personnels 230 € par personne
Avance de fonds 3 100 €
Hébergement 5 nuits (60 € par nuit par bénéficiaire)
Gardiennage du domicile 2 jours
Nettoyage après sinistre 230 €

Garanties annexes

Assistance scolaire © Shutterstock

Le contrat habitation Aviva Assurances propose également, en option ou uniquement dans certaines formules, les garanties annexes suivantes :

  • Assurance scolaire
  • Protection juridique
  • Assistance voyage
  • Piscine
  • Équipements et mobilier du jardin
  • Appareils nomades (téléphone portable, ordinateur, tablette...)
  • Cave à vin
  • Perte des denrées du congélateur ou réfrigérateur
  • Reconstruction en matériaux spécifiques

Le mobilier non fixe n'est pas couvert dans l'option jardin.

Indemnisation

L'indemnisation en valeur à neuf pour le mobilier est disponible uniquement dans quelques formules (ou en option) dans le contrat Aviva Assurances.

Durée de l'indemnisation en valeur à neuf

Valeur à neuf en option (ou seulement dans certaines formules) 5 ans ou illimitée (sauf pour bijoux, objets de valeur, smartphones, appareils électriques ou électroniques de plus de 10 ans, vêtements et linge de maison)

Vétusté

Pour en savoir plus sur la vétusté, consultez notre article dédié.

Vétusté maximale prise en charge si reconstruction bien immobilier 25 % (valeur à neuf totale avec option "Protection immobilier")
Taux annuel de vétusté appliqué sur les appareils nomades 24 % (puis 12 % après 3 ans)

Exemples de plafonds de garantie

Garantie ou prestation Plafond d'indemnisation
Recherche de fuite 2 200 €
Perte de denrées congélateur / réfrigérateur 1 000 €
Bris de vitre sans limitation de somme

Franchises de dommages aux biens

Montant de la franchise en cas de sinistre affectant le mobilier : 180 €.

Informations mises à jour le 24 mai 2021 • • •

Partagez cette page !

Facebook Twitter Linkedin
Publicité